Como começar a investir: passo a passo prático do zero
"Adriano, eu quero começar a investir, mas não sei por onde começar." Eu ouço essa frase toda semana. E a boa notícia é: começar a investir não é complicado. Você só precisa seguir alguns passos na ordem certa. Neste guia, vou te mostrar exatamente o que fazer.
Antes de investir: organize suas finanças
Eu sei que você quer pular direto para os investimentos, mas calma. Antes de investir, você precisa ter suas finanças organizadas. Isso significa:
- Saber quanto você ganha e quanto você gasta: anote suas receitas e despesas por 1 mês
- Quitar dívidas caras: cartão de crédito, cheque especial, empréstimos com juros altos
- Ter uma sobra mensal: mesmo que seja R$ 100, você precisa gastar menos do que ganha
Por quê isso importa? Porque não adianta investir R$ 500 por mês se você tem uma dívida no cartão de crédito pagando 15% ao mês de juros. Você vai perder dinheiro.
Passo 1: Monte sua reserva de emergência
A reserva de emergência é o primeiro investimento que você deve fazer. É um dinheiro que fica guardado para imprevistos: perda de emprego, doença, conserto do carro, etc.
Quanto ter na reserva de emergência?
- Empregado CLT: 6 meses de despesas
- Autônomo/PJ: 12 meses de despesas
- Exemplo: se você gasta R$ 3.000/mês, sua reserva deve ser de R$ 18.000 a R$ 36.000
Onde deixar a reserva de emergência? Em investimentos com liquidez diária, como:
Leia mais sobre reserva de emergência no meu artigo: Reserva de emergência: onde deixar e quanto ter.
Passo 2: Abra conta em uma corretora
Para investir, você precisa de uma conta em uma corretora de valores. Não invista pelo banco — as taxas são muito altas.
O que procurar em uma corretora:
- Corretagem zero para renda fixa
- Plataforma fácil de usar
- Boa variedade de produtos (Tesouro, CDBs, LCIs, LCAs, ações, fundos)
- Atendimento de qualidade
Documentos necessários: CPF, RG, comprovante de residência e selfie. A abertura é 100% online e leva cerca de 10 minutos.
Passo 3: Entenda seu perfil de risco
Antes de investir, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor:
Conservador
Prioriza segurança e não aceita perdas. Foco em renda fixa (Tesouro, CDBs, LCIs, LCAs).
Moderado
Aceita um pouco de risco para buscar mais retorno. Mescla renda fixa com fundos imobiliários e ETFs.
Arrojado
Aceita volatilidade e busca retornos maiores. Investe em ações, FIIs e ETFs.
Dica: a maioria das pessoas que está começando deve focar em renda fixa nos primeiros anos. Depois, com mais conhecimento e reserva montada, você pode diversificar para renda variável.
Passo 4: Comece pela renda fixa
Se você está começando do zero, eu recomendo começar pela renda fixa. Por quê? Porque é mais simples, mais seguro e você aprende os conceitos básicos sem correr grandes riscos.
Primeiros investimentos recomendados:
| Investimento | Para que serve | Rentabilidade |
|---|---|---|
| Tesouro Selic | Reserva de emergência | ~13% ao ano |
| CDB 100% CDI | Reserva de emergência | ~13% ao ano |
| LCI/LCA | Médio prazo (2-3 anos) | ~10% ao ano (isento de IR) |
| Tesouro IPCA+ | Longo prazo (5+ anos) | IPCA + 6% ao ano |
Exemplo prático: como começar com R$ 500/mês
- 1.Meses 1-6: Invista 100% no Tesouro Selic até montar sua reserva de emergência (R$ 3.000)
- 2.Meses 7-12: Continue investindo R$ 300 no Tesouro Selic (reserva) e R$ 200 em CDBs ou LCIs de médio prazo
- 3.Após 1 ano: Com a reserva montada, invista R$ 300 em Tesouro IPCA+ (longo prazo) e R$ 200 em renda variável (FIIs ou ETFs)
Passo 5: Diversifique aos poucos
Depois de montar sua reserva de emergência e ter alguns meses de experiência com renda fixa, você pode começar a diversificar.
Opções para diversificar:
- Fundos imobiliários (FIIs): renda passiva mensal
- ETFs: diversificação automática em ações
- Ações: participação em empresas
Regra de ouro: comece com pequenas quantias. Não coloque todo seu dinheiro em um único investimento.
Passo 6: Acompanhe e rebalanceie
Investir não é "aplicar e esquecer". Você precisa acompanhar seus investimentos e fazer ajustes quando necessário.
O que fazer:
- Revise seus investimentos a cada 3-6 meses
- Verifique se seus objetivos mudaram
- Rebalanceie sua carteira se necessário (vender o que subiu muito, comprar o que caiu)
- Continue estudando e aprendendo
Erros comuns de quem está começando
Eu vejo esses erros todos os dias. Evite-os:
- Investir sem reserva de emergência: você vai precisar resgatar no pior momento
- Querer ficar rico rápido: investimento é maratona, não corrida de 100 metros
- Seguir dicas de "gurus" nas redes sociais: cada pessoa tem um objetivo e perfil diferente
- Investir em algo que você não entende: se não entende, não invista
- Deixar tudo na poupança: você está perdendo dinheiro para a inflação
Perguntas frequentes
1. Quanto dinheiro eu preciso para começar a investir?
Você pode começar com R$ 30 no Tesouro Direto. Não existe valor mínimo "ideal" — o importante é começar e criar o hábito de investir mensalmente.
2. Quanto tempo leva para ver resultados?
Investimento é longo prazo. Nos primeiros meses, você vai ver pouco retorno. Mas com disciplina e tempo, os juros compostos fazem a mágica acontecer. Pense em 5-10 anos, não em 5-10 meses.
3. Preciso de um assessor de investimentos?
Não é obrigatório, mas pode te ajudar muito — especialmente no começo. Um bom assessor te orienta, tira dúvidas e te ajuda a não cometer erros. Se quiser, me chama no WhatsApp e eu te ajudo.
Conclusão
Começar a investir não é complicado. Você só precisa seguir os passos na ordem certa: organizar finanças → montar reserva de emergência → abrir conta em corretora → começar pela renda fixa → diversificar aos poucos.
O mais importante é começar. Não espere ter "o momento perfeito" ou "mais dinheiro". Comece com o que você tem hoje, mesmo que seja R$ 100. O tempo é seu maior aliado.
Quer ajuda para começar a investir?
Eu te ajudo a montar um plano personalizado para o seu perfil e objetivos. Me chama no WhatsApp.
Falar com Adriano
Adriano Freire
Financial Advisor
Assessor de Investimentos credenciado pela Ancord, atuando através da Autem Investimentos, escritório parceiro do BTG Pactual.
Meu trabalho é ajudar você a investir com clareza, estratégia e disciplina. Acredito que educação financeira vem primeiro — por isso escrevo de forma direta, sem jargão, e sempre mostrando os dois lados da moeda.
