Quanto rende R$ 600 mil investido em 2026: R$ 4.183 a R$ 6.602/mês
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
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Com a Selic em 14,00% ao ano e o CDI em 13,90%, R$ 600 mil investidos geram uma renda que vai de R$ 4.183/mês (poupança) a R$ 6.602/mês (LCI a 95% do CDI), dependendo do produto escolhido. Os números desta página são recalculados com as taxas que o Banco Central publica — não são um retrato de um mês qualquer de 2026.
A distância entre o pior e o melhor produto é de R$ 2.419 por mês — ou R$ 29.028 em 12 meses. Para um patrimônio dessa magnitude, a escolha do produto importa tanto quanto o valor investido.
Tabela de rendimento: R$ 600 mil em cada produto
A tabela abaixo usa Selic 14,00% a.a. e CDI 13,90% a.a., lidos das séries do Banco Central. O IR é o da faixa de 12 meses — 20%, e não os 17,5% que só valem a partir de 361 dias corridos até 720. Poupança e LCI/LCA são isentas.
| Produto | Taxa (a.a.) | Rendimento bruto | IR | Líquido em 12 meses |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | 14,00% | R$ 84.000,00 | R$ 14.700,00 | R$ 69.300,00 |
| CDB 100% CDI | 13,90% | R$ 83.400,00 | R$ 14.595,00 | R$ 68.805,00 |
| LCI/LCA 90% CDIisento de IR | 12,51% | R$ 75.060,00 | — | R$ 75.060,00 |
| Poupançaisento de IR | 8,36% | R$ 50.186,13 | — | R$ 50.186,13 |
E as taxas melhores? CDB a 110% e LCI a 95% do CDI
Quem negocia R$ 600 mil normalmente consegue mais do que o padrão da tabela acima. Com o CDI de hoje, essas duas variantes ficam assim:
| Produto | Taxa bruta (a.a.) | Líquido em 12 meses | Média por mês | FGC |
|---|---|---|---|---|
| CDB 110% CDI | 15,29% (IR da faixa) | R$ 75.685,50 | R$ 6.307,13 | Sim |
| LCI 95% CDI | 13,21% (isenta de IR) | R$ 79.230,00 | R$ 6.602,50 | Sim |
Média mensal = líquido de 12 meses ÷ 12, a mesma convenção da tabela anterior. O Tesouro Selic tem garantia soberana do Tesouro Nacional — risco diferente, não coberto pelo FGC, mas considerado o mais seguro do mercado; sobre ele ainda incide a taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano, que não está descontada acima.
Prazo e alíquota de IR
A tabela regressiva do IR cai com o prazo: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Segurando o CDB 100% do CDI por 36 meses, a alíquota final de 15% eleva a média para R$ 6.767 por mês, contra R$ 5.734 na faixa de 12 meses. A LCI não muda: é isenta em qualquer prazo.
FGC e R$ 600 mil: como distribuir para ter cobertura total
O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Isso inclui todas as filiais, subsidiárias e produtos do mesmo grupo bancário. Para R$ 600 mil com cobertura integral, o mínimo são 3 emissores diferentes.
Exemplo de distribuição com cobertura total
Tesouro Selic: sem FGC, mas com garantia soberana
O Tesouro Selic não tem cobertura do FGC — mas é garantido diretamente pelo Tesouro Nacional. Para investidores que consideram esse risco aceitável, o Tesouro Selic elimina a necessidade de diversificar entre bancos, simplificando a gestão do patrimônio.
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O custo de manter R$ 600 mil na poupança
A diferença entre poupança e LCI a 90% do CDI é de R$ 2.072 por mês — ou R$ 24.858 no primeiro ano. Em três anos, com os rendimentos reinvestidos nos dois lados, a diferença acumulada chega a R$ 90.967. As duas são isentas de IR e cobertas pelo FGC: a diferença não vem de risco, vem da taxa.
| Período | Rendimento poupança | Rendimento LCI 90% | Diferença acumulada |
|---|---|---|---|
| 1 ano | R$ 50.201,70 | R$ 75.060,00 | R$ 24.858,30 |
| 2 anos | R$ 104.603,76 | R$ 159.510,01 | R$ 54.906,25 |
| 3 anos | R$ 163.557,61 | R$ 254.524,71 | R$ 90.967,10 |
Rendimento líquido acumulado sobre os R$ 600 mil, com juros compostos e as taxas de hoje mantidas constantes: poupança a 8,37% ao ano (0,5% ao mês mais a TR) e LCI a 12,51% ao ano, ambas isentas.
Este cálculo considera taxas constantes
As simulações projetam para frente a Selic e o CDI de hoje. Na prática as taxas variam a cada reunião do Copom — e é por isso que o rendimento pós-fixado de quem investe hoje não é o mesmo daqui a um ano. Rever a alocação a cada mudança de ciclo vale mais do que acertar a taxa de um mês específico.
Como distribuir R$ 600 mil em renda fixa — observações práticas
Além da rentabilidade, a liquidez é um fator central para patrimônios dessa magnitude. O Tesouro Selic tem liquidez diária (resgate em D+1). LCI e LCA têm prazo mínimo legal de 90 dias — e na prática os melhores produtos chegam a 1 ou 2 anos. CDB com liquidez diária costuma pagar menos que CDB de prazo.
Ao longo dos anos, observo que investidores com R$ 600 mil tendem a dividir o patrimônio em dois blocos funcionais: uma reserva de liquidez (20–30% em Tesouro Selic ou CDB diário) para emergências e oportunidades, e um núcleo de rentabilidade (70–80% em LCI/LCA ou CDB de prazo) para maximizar o rendimento.
Reserva de liquidez (R$ 120.000 – R$ 180.000)
Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. Disponível para emergências, oportunidades de mercado ou despesas imprevistas. Rende menos, mas está disponível sem deságio.
Núcleo de rentabilidade (R$ 420.000 – R$ 480.000)
LCI/LCA ou CDB de prazo definido. Rende mais, mas com comprometimento de prazo. Distribua entre 2–3 bancos para manter cobertura do FGC sobre o total.
R$ 600 mil reinvestidos: quanto acumula em 5 anos?
Se os rendimentos forem reinvestidos integralmente, o efeito dos juros compostos aparece. Simulação com LCI a 90% do CDI (12,51% a.a., isenta) contra a poupança (8,37% a.a.), partindo dos mesmos R$ 600 mil:
| Ano | Patrimônio (LCI 90%) | Patrimônio (poupança) | Diferença |
|---|---|---|---|
| Ano 1 | R$ 675.060,00 | R$ 650.201,70 | R$ 24.858,30 |
| Ano 2 | R$ 759.510,01 | R$ 704.603,76 | R$ 54.906,25 |
| Ano 3 | R$ 854.524,71 | R$ 763.557,61 | R$ 90.967,10 |
| Ano 5 | R$ 1.081.700,11 | R$ 896.675,94 | R$ 185.024,17 |
Simulação com as taxas de hoje mantidas constantes por todo o período — 12,51% para a LCI a 90% do CDI e 8,37% para a poupança. Na prática elas variam conforme o ciclo da Selic, e um corte de juros derruba as duas ao mesmo tempo. O que não muda é a distância proporcional entre elas.
Este conteúdo é educacional. Cada investidor tem objetivos, prazos e tolerância a risco específicos. Para uma estratégia personalizada, consulte um assessor de investimentos regulamentado.
Respostas Rápidas
Quanto rende R$ 600 mil investidos em 2026?
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Com a Selic em 14,00% e o CDI em 13,90% ao ano, R$ 600 mil rendem de R$ 4.183 por mês na poupança a R$ 6.602 por mês numa LCI a 95% do CDI, isenta de IR. O Tesouro Selic gera cerca de R$ 5.775 e o CDB 100% do CDI, R$ 5.734 — ambos já líquidos, com o IR da faixa de 12 meses. Os valores são a média mensal do líquido de 12 meses.
Qual o melhor investimento para R$ 600 mil em 2026?
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Em rendimento líquido, a LCI a 95% do CDI lidera com R$ 6.602 por mês, seguida da LCI a 90% (R$ 6.255) e do CDB a 110% do CDI (R$ 6.307). O melhor produto, porém, depende de liquidez e prazo: o Tesouro Selic (R$ 5.775 por mês) resgata em D+1 e não depende do FGC, enquanto a LCI exige carência mínima de 90 dias. Para cobertura integral do FGC em produtos bancários, é preciso distribuir os R$ 600 mil em ao menos 3 emissores.
Perspectiva do assessor
Com a Selic em 14,00%, R$ 600 mil já geram uma renda passiva considerável — e a diferença de eficiência entre os produtos é real. O que observo na prática é que investidores com esse montante frequentemente subalocam em poupança por inércia ou comodidade operacional. A diferença de R$ 2.072 por mês entre poupança e LCI a 90% do CDI, em um horizonte de três anos, representa R$ 90.967 deixados na mesa. Não por risco calculado — as duas são isentas e cobertas pelo FGC —, mas por falta de informação sobre o que está disponível.
Adriano Freire, Assessor ANCORD nº 50352 — conteúdo educacional, não recomendação.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 600 mil na poupança por mês em 2026?
Com a Selic em 14,00% ao ano (acima de 8,5%), a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR — hoje cerca de 8,37% ao ano. Para R$ 600 mil isso dá R$ 50.202 em 12 meses, uma média de R$ 4.183 por mês, isenta de IR. É o menor rendimento entre os produtos analisados para esse patrimônio. A regra dos 70% da Selic só vale quando a Selic está em 8,5% ou menos.
Quanto rende R$ 600 mil no Tesouro Selic em 2026?
O Tesouro Selic acompanha a Selic, hoje em 14,00% ao ano. Com o IR da faixa da faixa de 12 meses, R$ 600 mil rendem R$ 69.300 líquidos no período — média de R$ 5.775 por mês. Falta descontar a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano sobre o saldo, cerca de R$ 1.200 por ano nesse patrimônio. Não há cobertura do FGC, mas o título é garantido pelo Tesouro Nacional.
Quanto rende R$ 600 mil no CDB 100% CDI em 2026?
Com o CDI em 13,90% ao ano e IR da faixa (faixa de 12 meses), R$ 600 mil rendem R$ 68.805 líquidos no período — média de R$ 5.734 por mês. O CDB não paga a taxa de custódia da B3 que incide sobre o Tesouro Selic, e por isso costuma chegar muito perto dele no líquido, mesmo com o CDI ligeiramente abaixo da Selic.
Quanto rende R$ 600 mil na LCI a 90% CDI em 2026?
A LCI a 90% do CDI rende 12,51% ao ano, isenta de IR. Para R$ 600 mil são R$ 75.060 em 12 meses — média de R$ 6.255 por mês. A diferença para o CDB 100% do CDI é de R$ 521 por mês, e vem inteira da isenção de Imposto de Renda.
Quanto rende R$ 600 mil no CDB 110% CDI em 2026?
O CDB a 110% do CDI rende 15,29% brutos ao ano. Depois do IR da faixa da faixa de 12 meses, R$ 600 mil rendem R$ 75.686 líquidos — média de R$ 6.307 por mês. Fica acima da LCI a 90% do CDI (R$ 6.255 por mês), e exige bancos médios, onde o limite do FGC merece atenção.
O FGC cobre R$ 600 mil em renda fixa?
O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Para ter cobertura integral de R$ 600 mil, é necessário distribuir entre pelo menos 3 bancos diferentes — por exemplo, R$ 200.000 em cada. O Tesouro Selic não tem FGC, mas é garantido diretamente pelo Tesouro Nacional.
Qual a diferença de rendimento entre poupança e LCI para R$ 600 mil?
A LCI a 90% do CDI rende R$ 6.255 por mês contra R$ 4.183 da poupança — diferença de R$ 2.072 por mês. Em 12 meses a diferença acumula R$ 24.858, sem risco relevante adicional: as duas são isentas de IR e cobertas pelo FGC.
R$ 600 mil investidos dão para viver de renda em 2026?
Com a Selic em 14,00% ao ano, R$ 600 mil no Tesouro Selic geram cerca de R$ 5.775 líquidos por mês, e numa LCI a 90% do CDI, cerca de R$ 6.255. É uma renda passiva relevante, mas depende inteiramente das despesas de cada pessoa. Dois avisos importam mais do que o número: a Selic pode cair, e o rendimento pós-fixado cai junto; e consumir 100% do rendimento faz o patrimônio perder poder de compra ano após ano, porque nada é reinvestido para repor a inflação.
É melhor colocar R$ 600 mil em CDB ou LCI?
No líquido, a LCI a 90% do CDI rende R$ 6.255 por mês contra R$ 5.734 do CDB 100% do CDI — diferença de R$ 521 por mês, vinda da isenção de IR. A conta muda com o prazo: acima de 720 dias o IR do CDB cai para 15% e a distância encolhe. A LCI tem prazo mínimo de 90 dias; CDB com liquidez diária é mais flexível para a parcela que precisa ficar disponível.
Como R$ 600 mil rendem ao ano em renda fixa em 2026?
De R$ 50.202 na poupança a R$ 79.230 numa LCI a 95% do CDI, passando por R$ 69.300 no Tesouro Selic e R$ 75.060 na LCI a 90% do CDI — todos líquidos, com a Selic em 14,00% e o CDI em 13,90% ao ano.
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Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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