Quanto Rende R$ 450 Mil Investido em 2026: R$ 3.872 a R$ 4.944/mês
Com a Selic a 14,75% ao ano, R$ 450 mil investidos por 12 meses geram de R$ 3.872/mês na poupança a R$ 4.944/mês na LCI a 90% CDI — tudo líquido. O Tesouro Selic entrega R$ 4.501/mês e o CDB 100% CDI R$ 4.532/mês. Nesse patamar, a distribuição entre instituições para cobertura do FGC é obrigatória.
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
O que você vai ver neste artigo:
- Resposta direta: quanto rende R$ 450 mil em cada produto
- Tabela comparativa completa com taxa, bruto, IR e líquido
- Tesouro Selic vs. CDB vs. LCI: qual escolher para R$ 450 mil
- FGC: como distribuir R$ 450 mil entre instituições
- Rendimento em 2 e 5 anos com juros compostos
Quanto rende R$ 450 mil: rendimento mensal líquido
Resposta direta — dados de 08/04/2026
R$ 450 mil investidos por 12 meses com Selic a 14,75% geram: R$ 3.872/mês (poupança), R$ 4.501/mês (Tesouro Selic), R$ 4.532/mês (CDB 100% CDI) e R$ 4.944/mês (LCI 90% CDI) — todos os valores são líquidos após IR ou isenção correspondente.
A tabela abaixo apresenta o detalhamento completo: taxa bruta, IR aplicado e rendimento líquido anual e mensal para R$ 450 mil em cada produto. O IR de 17,5% aplica-se a produtos tributáveis com prazo de 181 a 360 dias. Para o Tesouro Selic, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. é descontada do rendimento bruto antes do cálculo do IR.
| Produto | Taxa bruta a.a. | Bruto 12m | IR | Líquido 12m | Por mês |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupançaisenta IR | 10,325% | R$ 46.463 | — | R$ 46.463 | R$ 3.872 |
| Tesouro SelicB3 0,20% | 14,55% | R$ 65.475 | R$ 11.458 | R$ 54.017 | R$ 4.501 |
| CDB 100% CDI | 14,65% | R$ 65.925 | R$ 11.537 | R$ 54.388 | R$ 4.532 |
| LCI 90% CDIisenta IR | 13,185% | R$ 59.333 | — | R$ 59.333 | R$ 4.944 |
Metodologia: Selic 14,75% a.a. (BCB, 08/04/2026). CDI 14,65% a.a. Poupança: 70% da Selic = 10,325% a.a. (Selic acima de 8,5%). IR 17,5% para prazo de 181–360 dias. Tesouro Selic: taxa bruta = Selic − custódia B3 0,20% = 14,55%. LCI 90% CDI: 14,65% × 90% = 13,185% a.a., isenta de IR. Cálculo linear (sem reinvestimento intermediário para simplificação).
Poupança: R$ 3.872/mês — a opção de menor retorno
Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic ao ano — atualmente 10,325% a.a. Para R$ 450 mil em 12 meses: R$ 46.463 por ano, ou R$ 3.872 por mês, isento de IR.
Mesmo isenta de IR, a poupança perde para todos os outros produtos analisados. A LCI, também isenta de IR, paga 13,185% a.a. — R$ 1.072/mês a mais que a poupança para o mesmo capital de R$ 450 mil.
Tesouro Selic: R$ 4.501/mês com garantia federal
O Tesouro Selic oferece risco soberano — não precisa do FGC. Para R$ 450 mil, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. incide integralmente. Taxa bruta: 14,75% − 0,20% = 14,55% bruto. Após IR de 17,5%: R$ 54.017 líquidos por ano — R$ 4.501 por mês.
Liquidez: resgate em D+1. Para patrimônios altos onde o FGC não cobre o total, o Tesouro Selic é uma alternativa segura sem necessidade de dividir entre bancos.
CDB 100% CDI: R$ 4.532/mês — atenção ao FGC
O CDB 100% CDI entrega R$ 4.532/mês para R$ 450 mil — ligeiramente acima do Tesouro Selic por não ter custódia B3. Bruto: R$ 65.925 (14,65% × R$ 450k). IR 17,5%: R$ 11.537. Líquido: R$ 54.388/ano.
Atenção FGC: Com R$ 450 mil em CDB em um único banco, apenas R$ 250.000 estão cobertos pelo FGC. Os R$ 200.000 restantes ficam sem cobertura. Distribua em dois bancos ou considere o Tesouro Selic.
LCI 90% CDI: R$ 4.944/mês — maior rendimento líquido
A LCI a 90% CDI é isenta de IR para pessoa física. Taxa efetiva: 13,185% a.a. (14,65% × 90%). Para R$ 450 mil em 12 meses: R$ 59.333 por ano — R$ 4.944 por mês, sem pagar IR.
Comparado ao CDB 100% CDI (R$ 4.532/mês), a LCI entrega R$ 412/mês a mais — R$ 4.944 por ano. Para R$ 450 mil com horizonte de 12+ meses sem necessidade de liquidez imediata, a LCI é a opção de maior retorno líquido.
LCI 90% CDI equivale a CDB de quanto? Para LCI ser equivalente a um CDB, o CDB precisa pagar: 13,185% ÷ (1 − 17,5%) = 15,98% bruto ao ano. Ou seja, só vale trocar LCI 90% CDI por CDB que pague acima de 109% CDI.
FGC para R$ 450 mil: estratégia de distribuição
O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Para R$ 450 mil, R$ 200.000 ficam desprotegidos em um único banco. Opções:
- Dividir entre 2 bancos: R$ 250.000 em um banco + R$ 200.000 em outro. Ambos cobertos pelo FGC.
- Tesouro Selic: sem limite de cobertura — garantia soberana do governo federal.
- Mix: R$ 250.000 em LCI (melhor retorno, coberto) + R$ 200.000 em Tesouro Selic (soberano, líquido).
R$ 450 mil em 2 e 5 anos: juros compostos
| Produto | Saldo em 2 anos | Ganho líquido 2a | Saldo em 5 anos | Ganho líquido 5a |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 549.000 | R$ 99.000 | R$ 735.000 | R$ 285.000 |
| CDB 100% CDI | R$ 558.000 | R$ 108.000 | R$ 755.000 | R$ 305.000 |
| LCI 90% CDI | R$ 568.000 | R$ 118.000 | R$ 774.000 | R$ 324.000 |
Estimativa com taxas atuais mantidas constantes. CDB: IR regressivo 15% acima de 720 dias. Valores aproximados.
Respostas Rápidas
Quanto rende R$ 450 mil por mês em 2026?
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R$ 450 mil rendem entre R$ 3.872/mês (poupança, isenta IR) e R$ 4.944/mês (LCI 90% CDI, isenta IR), com Selic a 14,75%. O Tesouro Selic gera R$ 4.501/mês e o CDB 100% CDI R$ 4.532/mês — ambos após IR de 17,5%. Fonte: BCB, abril de 2026.
Qual o melhor investimento para R$ 450 mil em 2026?
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Para capital sem necessidade de liquidez imediata, a LCI 90% CDI gera R$ 4.944/mês líquidos. Para liquidez diária, o CDB 100% CDI entrega R$ 4.532/mês. Para risco soberano com liquidez D+1, o Tesouro Selic rende R$ 4.501/mês — todos com Selic a 14,75%.
R$ 450 mil está coberto pelo FGC?
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Parcialmente. O FGC cobre R$ 250.000 por CPF por instituição. Para R$ 450 mil em CDB ou LCI, distribua entre dois bancos: R$ 250.000 em um e R$ 200.000 em outro para cobertura integral. O Tesouro Selic não precisa do FGC — é garantido pelo governo federal.
Quanto rende R$ 450 mil no Tesouro Selic em 2026?
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R$ 450 mil no Tesouro Selic rendem R$ 54.017 por ano, ou R$ 4.501 por mês líquidos, com Selic a 14,75% e taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. descontada. IR de 17,5% incide sobre o rendimento bruto para prazo de 12 meses.
Poupança ou LCI para R$ 450 mil?
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A LCI 90% CDI entrega R$ 1.072/mês a mais do que a poupança para R$ 450 mil — R$ 12.864 extras por ano. A poupança tem liquidez imediata, mas a LCI tem carência de 12 meses. Para capital com horizonte de 12+ meses, a LCI é claramente superior.
Perguntas frequentes
Quanto rende R$ 450 mil na poupança por mês em 2026?
Com Selic a 14,75% (acima de 8,5%), a poupança rende 70% da Selic ao ano, equivalente a 10,325% a.a. Para R$ 450 mil em 12 meses: R$ 46.463 por ano — R$ 3.872 por mês, isento de IR. É o menor rendimento entre os produtos analisados.
Quanto rende R$ 450 mil no Tesouro Selic em 2026?
Para R$ 450 mil no Tesouro Selic, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. incide sobre o saldo total. Taxa bruta: 14,75% − 0,20% = 14,55% bruto. Após IR de 17,5%: líquido de 12,004% a.a. Em 12 meses, R$ 450 mil rendem R$ 54.017 por ano — R$ 4.501 por mês.
Quanto rende R$ 450 mil no CDB a 100% CDI em 2026?
R$ 450 mil no CDB 100% CDI rendem 14,65% bruto ao ano, ou R$ 65.925 brutos em 12 meses. Após IR de 17,5% (R$ 11.537), o líquido é R$ 54.388 por ano — R$ 4.532 por mês. Supera o Tesouro Selic porque o CDB não tem taxa de custódia B3.
Quanto rende R$ 450 mil na LCI a 90% CDI em 2026?
A LCI a 90% CDI rende 13,185% ao ano — isenta de IR. Para R$ 450 mil em 12 meses: R$ 59.333 por ano — R$ 4.944 por mês. É o maior rendimento líquido entre os produtos analisados para R$ 450 mil, superando o CDB 100% CDI (R$ 4.532/mês) graças à isenção tributária.
O FGC cobre R$ 450 mil em CDB em um único banco?
Não totalmente. O FGC cobre até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. Para R$ 450 mil em um único banco, R$ 200.000 ficariam sem cobertura. Distribua entre dois bancos: R$ 250.000 em um e R$ 200.000 em outro — ou utilize o Tesouro Selic, que tem garantia soberana.
Qual é a diferença de rendimento entre poupança e LCI para R$ 450 mil em 2026?
A diferença é de R$ 1.072 por mês: a LCI 90% CDI rende R$ 4.944/mês contra R$ 3.872/mês da poupança. Em 12 meses, essa diferença soma R$ 12.864 a mais na LCI do que na poupança para o mesmo capital de R$ 450 mil.
Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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