O que é FGC e como protege seu dinheiro até R$ 250 mil
Entenda como funciona o Fundo Garantidor de Créditos, quais investimentos estão cobertos, limites de proteção e quando o FGC atua na prática.
Aviso Legal e Compliance
Este conteúdo é estritamente educacional sobre o Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Não constitui recomendação de investimento. O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante créditos contra instituições associadas. Sempre consulte os regulamentos oficiais do FGC e avalie seu perfil de risco antes de investir. Rentabilidade passada não garante resultados futuros.
Adriano Freire atua como preposto da Autem Investimentos DTVM Ltda. CNPJ 31.588.423/0001-70 e BTG Pactual. Este material não substitui análise específica do seu caso. Ouvidoria BTG: 0800-722-0048.
Proteção até R$ 250 mil por CPF/CNPJ, por instituição financeira, renovável a cada 4 anos
Cobre renda fixa como CDB, LCI, LCA, LC, LH e poupança em bancos associados
Não cobre ações, fundos, debêntures nem ativos de renda variável
O que é FGC?
O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é uma entidade privada sem fins lucrativos criada em 1995 para proteger investidores de renda fixa caso uma instituição financeira quebre ou entre em liquidação.
Funciona como um "seguro" para seus investimentos em produtos de crédito: se o banco onde você investiu falir, o FGC devolve seu dinheiro até o limite de R$ 250 mil por CPF/CNPJ, por instituição.
Todos os bancos, cooperativas de crédito e financeiras autorizadas pelo Banco Central são obrigados a serem associados ao FGC e contribuir mensalmente com uma porcentagem dos depósitos para formar esse fundo de proteção.
Como funciona a proteção do FGC?
O FGC atua automaticamente quando uma instituição financeira associada entra em liquidação extrajudicial, falência ou sofre intervenção do Banco Central. Não é necessário solicitar o ressarcimento — o FGC localiza os investidores e inicia o pagamento.
Exemplo prático: Se você tem R$ 300 mil em CDB em um único banco e ele quebra, o FGC cobre apenas R$ 250 mil. Os R$ 50 mil restantes viram crédito na liquidação do banco (com chances reduzidas de recuperação). Por isso, para valores acima de R$ 250 mil, é fundamental diversificar entre diferentes instituições.
Quais investimentos o FGC protege?
O FGC cobre apenas produtos de crédito e depósitos em instituições financeiras associadas. Veja a lista completa:
Quando o FGC atua na prática?
O FGC é acionado automaticamente em três situações específicas envolvendo instituições financeiras associadas:
Importante: O FGC não atua em casos de calote em operações normais (atrasos, inadimplência), apenas quando a própria instituição financeira quebra. Para investimentos sem FGC (como ações, debêntures), outros mecanismos de proteção devem ser considerados.
Estratégias de diversificação com FGC
Para maximizar a proteção do FGC, especialmente com valores acima de R$ 250 mil, é essencial diversificar entre diferentes instituições financeiras:
Dicas para diversificação segura
- •Nunca coloque mais de R$ 250 mil em uma única instituição financeira
- •Verifique se a instituição é associada ao FGC antes de investir (consulte o site oficial fgc.org.br)
- •Para valores acima de R$ 1 milhão, considere também Tesouro Direto (garantido pelo Tesouro Nacional)
- •Monitore o rating das instituições onde investe (classificação de risco)
Erros comuns sobre o FGC
Realidade: O FGC protege apenas produtos de crédito e depósitos em instituições financeiras. Ações, fundos, debêntures e Tesouro Direto não têm cobertura do FGC.
Realidade: O limite total de R$ 1 milhão (soma de todas as instituições) se renova a cada 4 anos. Não é cumulativo indefinidamente.
Realidade: Mesmo bancos grandes podem enfrentar problemas. O FGC existe justamente para dar segurança a todos os investidores, independente do tamanho da instituição.
Perguntas Frequentes sobre FGC
O FGC é um mecanismo essencial de proteção para investidores de renda fixa no Brasil, garantindo até R$ 250 mil por CPF, por instituição. Entender como funciona, quais investimentos são cobertos e como diversificar corretamente é fundamental para manter seu patrimônio seguro.
Próximo Passo
Agora que você entende a proteção do FGC, revisite seus investimentos atuais e verifique se está diversificando corretamente. Não concentre mais de R$ 250 mil em uma única instituição.
Este material não tem relação com objetivos específicos de investimentos, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário específico, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco ("Suitability"). Os riscos dos títulos de renda fixa estão na capacidade do emissor (risco de crédito); na impossibilidade de venda ou na ausência de interessados em adquiri-los (risco de liquidez); e na possibilidade de variação das taxas e indexadores (risco de mercado). Certifique-se dos riscos e se o investimento faz sentido para o seu perfil antes de investir. Não há garantia de retorno. Retornos passados não garantem retornos futuros.