Quanto Rende R$ 150 Mil Investido em 2026: R$ 1.241 a R$ 1.648/mês
Com a Selic a 14,75% ao ano, R$ 150 mil investidos por 12 meses geram de R$ 1.241/mês na poupança a R$ 1.648/mês na LCI a 90% CDI — tudo líquido e sem imposto de renda na LCI. O Tesouro Selic entrega R$ 1.487/mês e o CDB 100% CDI, R$ 1.511/mês. Este artigo detalha os cálculos completos, a diferença entre cada produto e como proteger o capital pelo FGC.
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
O que você vai ver neste artigo:
- Tabela completa: rendimento anual e mensal líquido para cada produto
- Por que a poupança rende menos que o CDI (regra dos 70%)
- Tesouro Selic vs CDB vs LCI — qual escolher para R$ 150 mil
- FGC: como funciona a cobertura para R$ 150 mil em CDB
- Simulação de 2 e 5 anos com juros compostos
- Perguntas frequentes respondidas com dados reais
Quanto rende R$ 150 mil: resposta direta
Resposta direta — dados de 06/04/2026
R$ 150 mil investidos por 12 meses com Selic a 14,75% geram: R$ 1.241/mês (poupança), R$ 1.487/mês (Tesouro Selic), R$ 1.511/mês (CDB 100% CDI) e R$ 1.648/mês (LCI 90% CDI) — todos os valores são líquidos de IR.
A tabela abaixo apresenta o rendimento bruto, o IR e o resultado líquido anual e mensal para R$ 150 mil em cada produto principal de renda fixa. O IR de 17,5% aplica-se aos produtos tributáveis para prazo de 181 a 360 dias. Para o Tesouro Selic, a taxa de custódia B3 de 0,20% a.a. é descontada do rendimento bruto antes do IR.
| Produto | Taxa | Bruto 12m | IR | Líquido 12m | Por mês |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | 10,325% a.a. | R$ 15.488 | Isento | R$ 15.488 | R$ 1.241 |
| Tesouro Selic custódia 0,20% | 14,55% bruto | R$ 21.825 | R$ 3.819 (17,5%) | R$ 18.006 | R$ 1.487 |
| CDB 100% CDI | 14,65% bruto | R$ 21.975 | R$ 3.846 (17,5%) | R$ 18.132 | R$ 1.511 |
| LCI 90% CDI isenta IR | 13,185% a.a. | R$ 19.778 | Isento | R$ 19.778 | R$ 1.648 |
Metodologia: Selic 14,75% a.a. (COPOM, vigente em 06/04/2026). CDI 14,65% a.a. Poupança: 70% × 14,75% = 10,325% a.a. (Selic > 8,5%). Tesouro Selic: 14,75% − 0,20% custódia = 14,55% bruto; IR 17,5% sobre R$ 21.825 = R$ 3.819,38; líquido R$ 18.006. CDB 100% CDI: 14,65% × R$ 150k = R$ 21.975 bruto; IR 17,5% = R$ 3.845,63; líquido R$ 18.129 ≈ R$ 18.132. LCI 90% CDI: 14,65% × 90% = 13,185% × R$ 150k = R$ 19.778 líquido. Fontes: BCB (https://www.bcb.gov.br), IBGE (IPCA 5,48%).
Por que a poupança rende menos: a regra dos 70% da Selic
A poupança segue uma regra legal definida em 2012: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a caderneta rende exatamente 70% da Selic + TR. Com a Selic a 14,75%, o cálculo é:
Regra da poupança (Selic > 8,5%):
70% × 14,75% = 10,325% a.a.
R$ 150.000 × 10,325% = R$ 15.488 por ano
R$ 15.488 ÷ 12 = R$ 1.241 por mês (isento de IR)
O problema da poupança não é apenas a taxa baixa — é o custo real diante da inflação. Com o IPCA em 5,48% ao ano, o rendimento real da poupança é de apenas 10,325% − 5,48% = 4,845% ao ano. Para R$ 150 mil, isso equivale a R$ 7.268 de ganho real no período — bem abaixo do que outros produtos oferecem.
Comparado à LCI 90% CDI (R$ 1.648/mês), a poupança deixa de gerar R$ 407 por mês — ou R$ 4.884 por ano. Em 5 anos, essa diferença acumulada, com reinvestimento, ultrapassa R$ 35.000 em dinheiro que simplesmente não existirá se o investidor optar pela caderneta.
A isenção de IR da poupança não reverte essa desvantagem. A LCI também é isenta, e mesmo o CDB tributado a 17,5% entrega R$ 1.511/mês — R$ 270 a mais que a poupança todo mês.
Tesouro Selic vs CDB vs LCI: qual escolher para R$ 150 mil
Para R$ 150 mil, três produtos se destacam em relação à poupança. A escolha depende do seu objetivo de liquidez e prazo.
| Produto | Liquidez | Prazo mínimo | Renda/mês | Melhor para |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | Diária (D+1) | Sem mínimo | R$ 1.487 | Reserva de emergência |
| CDB 100% CDI | Diária ou no vencimento | Variável por banco | R$ 1.511 | Liquidez com rendimento superior |
| LCI 90% CDI isenta IR | No vencimento | 90 dias (mínimo legal) | R$ 1.648 | Objetivo de médio prazo |
Tesouro Selic é a melhor opção para reserva de emergência: liquidez diária, sem risco de crédito (emissor é o governo federal) e resgate em D+1. Para R$ 150 mil, rende R$ 1.487/mês líquido — já descontada a taxa de custódia B3 de 0,20% ao ano.
CDB 100% CDI com liquidez diária é uma alternativa ao Tesouro Selic com rendimento marginalmente superior (R$ 1.511 vs R$ 1.487), pois não há taxa de custódia. A diferença de R$ 24/mês pode parecer pequena, mas em 5 anos representa R$ 1.440 a mais — antes de contar os juros compostos sobre esse diferencial.
LCI a 90% CDI entrega a maior renda líquida: R$ 1.648/mês. O custo é a liquidez — a maioria das LCIs exige carência mínima de 90 dias por determinação do CMN. Quem não precisa do dinheiro no curto prazo e pode travar 12 meses recebe R$ 157 a mais por mês do que o CDB 100% CDI — ou R$ 1.884 a mais no ano, sem pagar um centavo de IR.
FGC: como funciona a cobertura para R$ 150 mil
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada sem fins lucrativos que oferece cobertura para alguns produtos financeiros em caso de intervenção, liquidação ou falência de instituição financeira associada.
Cobertura do FGC — regras vigentes
- Limite por CPF por conglomerado financeiro: R$ 250.000
- Limite global por CPF a cada 4 anos: R$ 1.000.000
- Produtos cobertos: CDB, LCI, LCA, poupança, conta corrente, LC e RDB
- Tesouro Direto: não tem cobertura do FGC (emissor é o governo federal)
Para R$ 150 mil em CDB ou LCI em um único banco, o valor está dentro do limite de R$ 250 mil por CPF por instituição — a cobertura abrange o principal mais os rendimentos acumulados até o evento de liquidação.
Importante: a cobertura do FGC é por conglomerado financeiro, não por conta ou produto. Itaú, Itaú Unibanco e Banco Itaú BBA, por exemplo, pertencem ao mesmo conglomerado. Se você tiver R$ 150 mil em CDB no Itaú e R$ 150 mil em LCI no BBA, o FGC somará os dois: R$ 300 mil — acima do limite de R$ 250 mil por conglomerado. Nesse caso, apenas R$ 250 mil estariam dentro da cobertura.
Para R$ 150 mil, a estratégia mais simples é concentrar em uma única instituição. Como o valor está abaixo de R$ 250 mil, a cobertura é total para principal e rendimentos acumulados.
Simulação de 2 e 5 anos: o poder dos juros compostos
Com reinvestimento integral dos rendimentos, R$ 150 mil crescem de forma exponencial. A tabela abaixo mostra o valor acumulado bruto e líquido nos principais produtos para 2 e 5 anos. Para CDB, o IR muda conforme o prazo (22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima de 720 dias).
| Produto | 2 anos — líquido | Ganho 2a | 5 anos — líquido | Ganho 5a |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 181.800 | R$ 31.800 | R$ 245.200 | R$ 95.200 |
| Tesouro Selic | R$ 193.500 | R$ 43.500 | R$ 270.400 | R$ 120.400 |
| CDB 100% CDI | R$ 194.500 | R$ 44.500 | R$ 273.000 | R$ 123.000 |
| LCI 90% CDI isenta IR | R$ 202.300 | R$ 52.300 | R$ 298.600 | R$ 148.600 |
Nota: Simulações com taxa constante de 14,75% (Selic) / 14,65% (CDI) / 13,185% (LCI). A Selic pode ser alterada a qualquer momento pelo COPOM. Valores aproximados para fins de comparação. IR do CDB em 2 anos: 17,5% (prazo 361–720 dias). IR do CDB em 5 anos: 15% (prazo acima de 720 dias). Poupança: 10,325% a.a. isenta.
A diferença entre poupança e LCI cresce com o tempo. Em 2 anos, a LCI acumula R$ 20.500 a mais que a poupança. Em 5 anos, esse diferencial chega a R$ 53.400 — o equivalente a um terço do capital inicial que simplesmente não existe para quem manteve o dinheiro na caderneta.
Mesmo comparando CDB 100% CDI com LCI 90% CDI, o investimento isento de IR na LCI acumula R$ 25.600 a mais em 5 anos. Isso ilustra o impacto real da isenção tributária no longo prazo.
Perguntas frequentes sobre R$ 150 mil investidos
Quanto rende R$ 150 mil na poupança por mês em 2026?
Com Selic a 14,75% (acima de 8,5%), a poupança rende 70% da Selic = 10,325% ao ano. Para R$ 150 mil: R$ 15.488 por ano — ou R$ 1.241 por mês, isento de IR. É o menor rendimento entre todos os produtos comparados neste artigo.
Quanto rende R$ 150 mil no Tesouro Selic em 2026?
R$ 150 mil no Tesouro Selic rendem 14,55% bruto (Selic 14,75% − 0,20% de custódia B3). Após IR de 17,5% para 12 meses: R$ 1.487/mês líquido (R$ 18.038/ano).
Quanto rende R$ 150 mil no CDB 100% CDI?
R$ 150 mil no CDB 100% CDI rendem R$ 21.975 brutos em 12 meses. Após IR de 17,5%: R$ 1.511/mês líquido (R$ 18.132/ano). Supera o Tesouro Selic porque não há taxa de custódia.
Quanto rende R$ 150 mil na LCI 90% CDI?
A LCI a 90% CDI = 13,185% a.a. isenta de IR. Para R$ 150 mil em 12 meses: R$ 1.648/mês líquido (R$ 19.778/ano). Maior rendimento entre todos os produtos, graças à isenção tributária.
O FGC cobre R$ 150 mil em CDB?
Sim. O FGC oferece cobertura de até R$ 250.000 por CPF por conglomerado financeiro. R$ 150 mil em um único banco estão dentro do limite, com cobertura para principal e rendimentos. O Tesouro Selic não tem cobertura do FGC — mas o emissor é o governo federal.
Dá para viver de renda com R$ 150 mil em 2026?
Com R$ 150 mil e LCI 90% CDI, o rendimento é de R$ 1.648/mês com Selic a 14,75%. Para muitos brasileiros, esse valor não cobre o custo de vida. Além disso, se a Selic cair para 10%, o rendimento recuaria para aproximadamente R$ 1.100/mês. O patrimônio necessário para viver de renda com conforto geralmente fica entre R$ 500 mil e R$ 1,5 milhão, dependendo do custo de vida e da estratégia adotada.
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Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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