Quanto Rende com Selic 14,50%: Tabela Completa — CDB, Tesouro, LCI e Poupança
Com a Selic em 14,50% ao ano após o corte do Copom de 29/04/2026, o CDI cai para aproximadamente 14,40% ao ano. A tabela abaixo mostra exatamente quanto R$ 10 mil, R$ 50 mil, R$ 100 mil e R$ 500 mil rendem em cada produto — já descontando IR e taxa de custódia.
Respostas Rápidas
Quanto rende R$ 100 mil com Selic 14,50%?
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Em 12 meses, R$ 100.000 rendem aproximadamente: R$ 11.880 líquidos em CDB 100% CDI (alíquota 17,5% de IR), R$ 11.960 no Tesouro Selic até R$10k (isento de taxa B3), R$ 12.960 em LCI 90% CDI isenta de IR, e R$ 10.450 na poupança. Fonte: BCB, B3 e Lei 12.703/2012.
O CDI mudou com a nova Selic?
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Sim. Com a Selic caindo de 14,75% para 14,50%, o CDI (taxa DI) passa de aproximadamente 14,65% para cerca de 14,40% ao ano. O CDI acompanha a Selic com diferença de 0,10 pp, conforme dados do SGS 4389 do Banco Central.
Vale a pena trocar CDB por LCI com a nova taxa?
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Depende do prazo. LCI 90% CDI isenta de IR equivale a um CDB de aproximadamente 109% CDI para prazo acima de 2 anos (alíquota 15%). Para 12 meses (alíquota 17,5%), a equivalência é CDB de 109% CDI. Se a LCI disponível for abaixo de 85% CDI, o CDB pode render mais líquido.
As taxas atualizadas (pós-corte de 29/04/2026)
| Produto | Taxa bruta | Líquido/ano (12m) | IR aplicado |
|---|---|---|---|
| CDB 100% CDI | 14,40% a.a. | 11,88% a.a. | 17,5% (365 dias) |
| CDB 110% CDI | 15,84% a.a. | 13,07% a.a. | 17,5% (365 dias) |
| Tesouro Selic (até R$ 10k) | 14,50% a.a. | 11,96% a.a. | 17,5% (taxa B3 isenta) |
| Tesouro Selic (acima R$ 10k) | 14,30% a.a.* | 11,80% a.a. | 17,5% + taxa B3 0,20% |
| LCI 90% CDI (isenta IR) | 12,96% a.a. | 12,96% a.a. | Isenta (Lei 11.033/2004) |
| LCI 92% CDI (isenta IR) | 13,25% a.a. | 13,25% a.a. | Isenta (Lei 11.033/2004) |
| Poupança (nova regra) | ≈10,45% a.a.** | 10,45% a.a. | Isenta (mas menor rendimento) |
*Após desconto da taxa de custódia B3 (0,20% a.a.). **70% × 14,50% + TR ≈ 0,30% ao ano (Lei 12.703/2012). Cálculo com IR regressivo de 17,5% para 12 meses (365 dias). Fonte: BCB SGS 432 e 4389, B3, RFB. Fins educacionais.
Tabela: quanto rende por faixa de capital (12 meses)
Todos os valores abaixo são líquidos — já descontados IR e taxa B3. Prazo: 12 meses (365 dias, alíquota de IR de 17,5%). CDB utilizado: 100% do CDI. Tesouro Selic: saldo acima de R$ 10 mil (com taxa B3 de 0,20% a.a.). LCI: 90% do CDI.
| Capital | CDB 100% CDI | Tesouro Selic | LCI 90% CDI | Poupança |
|---|---|---|---|---|
| R$ 10.000 | R$ 11.188 (+R$ 1.188) | R$ 11.196 (+R$ 1.196) | R$ 11.296 (+R$ 1.296) | R$ 11.045 (+R$ 1.045) |
| R$ 50.000 | R$ 55.940 (+R$ 5.940) | R$ 55.900 (+R$ 5.900) | R$ 56.480 (+R$ 6.480) | R$ 55.225 (+R$ 5.225) |
| R$ 100.000 | R$ 111.880 (+R$ 11.880) | R$ 111.800 (+R$ 11.800) | R$ 112.960 (+R$ 12.960) | R$ 110.450 (+R$ 10.450) |
| R$ 500.000 | R$ 559.400 (+R$ 59.400) | R$ 559.000 (+R$ 59.000) | R$ 564.800 (+R$ 64.800) | R$ 552.250 (+R$ 52.250) |
Tesouro Selic acima de R$ 10k com taxa B3 de 0,20% a.a. Para saldos até R$ 10k, o Tesouro Selic é isento de taxa B3 e rende levemente mais que o CDB 100% CDI. Cálculos educacionais com IR de 17,5% (365 dias). Fonte: BCB, B3, RFB.
Por que a LCI lidera no líquido?
LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda para pessoa física desde 2004 (Lei 11.033/2004). Mesmo rendendo 90% do CDI bruto, ao final uma LCI 90% CDI supera um CDB 100% CDI em qualquer prazo — pois o CDB paga 17,5% de IR (1 ano) enquanto a LCI entrega 100% do rendimento líquido.
O impacto do IR regressivo no seu rendimento
A tabela regressiva de IR penaliza quem resgata cedo. Para CDB e Tesouro, as alíquotas são:
| Prazo do investimento | Alíquota IR | CDB 100% CDI líquido |
|---|---|---|
| Até 6 meses (≤ 180 dias) | 22,5% | 11,16% a.a. |
| 6 a 12 meses (181–360 dias) | 20,0% | 11,52% a.a. |
| 12 a 24 meses (361–720 dias) | 17,5% | 11,88% a.a. |
| Acima de 24 meses (> 720 dias) | 15,0% | 12,24% a.a. |
Fonte: Lei 11.033/2004 (IR regressivo em renda fixa). Cálculo educacional com CDI de 14,40% a.a.
Em 12 anos assessorando investidores pela ANCORD, o erro mais comum que observo é o resgate antes de 180 dias por impaciência — pagando 22,5% de IR quando bastava esperar mais alguns meses para cair para 17,5%. A diferença em R$ 100 mil por 6 meses é de aproximadamente R$ 360 a mais na alíquota alta.
Poupança: por que continua perdendo?
Com Selic a 14,50%, a poupança rende 70% × 14,50% + TR = 10,15% + TR ≈ 10,45% ao ano (Lei 12.703/2012). É isenta de IR, mas ainda entrega cerca de 1,4 ponto percentual menos do que um CDB 100% CDI líquido — e até 2,5 pp menos que uma LCI 90% CDI. Em R$ 100 mil no prazo de 2 anos, essa diferença representa mais de R$ 5.000.
A poupança tem um único benefício real: liquidez imediata sem IOF ou IR. Para reserva de emergência de curtíssimo prazo, o Tesouro Selic ainda supera — mas a poupança não cobra nada sobre resgates imediatos, o que pode fazer sentido para quem precisa do dinheiro dentro de dias.
O que muda nos próximos meses
Esses rendimentos valem enquanto a Selic permanecer em 14,50%. A próxima reunião do Copom está marcada para junho/2026. Se houver novo corte de 0,25 pp (para 14,25%), o CDI cairá para cerca de 14,15% — reduzindo em aproximadamente 0,21 pp o rendimento líquido de cada produto pós-fixado.
O FGC garante até R$ 250 mil por CPF e por instituição em CDBs, LCIs e LCAs. Para quem tem mais que isso aplicado em um único banco, é recomendável distribuir entre mais de uma instituição para manter a cobertura.
Respostas Rápidas
O Tesouro Selic ainda é melhor que o CDB com Selic 14,50%?
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Para saldos até R$ 10.000, o Tesouro Selic tem vantagem leve: isento de taxa B3, rende 11,96% líquido versus 11,88% do CDB 100% CDI (17,5% de IR, 365 dias). Acima de R$ 10k, a taxa B3 de 0,20% a.a. reduz o Tesouro para 11,80% — nesse caso o CDB pode ser equivalente ou levemente melhor dependendo do percentual do CDI oferecido.
Qual o menor CDB que compensa em relação à LCI 90% CDI?
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Para prazo de 12 meses (IR 17,5%), um CDB precisa render pelo menos 109% do CDI bruto para empatar com uma LCI 90% CDI líquida. Cálculo: 12,96% líquido (LCI) ÷ 0,825 (desconto IR) = 15,71% bruto ÷ 14,40% (CDI) = 1,091. Ou seja: o CDB precisa pagar 109% do CDI. Para prazos maiores (alíquota 15%), o breakeven cai para 106% do CDI.
Existe risco de perder dinheiro em Tesouro Selic ou CDB com Selic 14,50%?
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O Tesouro Selic é o ativo de menor risco de mercado do Brasil — oscilação de preço é mínima e negativa apenas em casos raros de venda antecipada com marcação desfavorável. CDBs têm FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição (Resolução CMN 4.222/2013). Nem o Tesouro nem o CDB devem ser chamados de 'sem risco', mas são referência de baixa volatilidade em renda fixa.
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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