Quanto Rende R$ 1 Milhão Investido em 2026: R$ 8.604 a R$ 11.598/mês calculados
Com a Selic a 14,75% ao ano, R$ 1 milhão aplicado na poupança rende R$ 8.604/mês líquido. Mas o mesmo valor em LCI 95% CDI gera R$ 11.598/mês — uma diferença de R$ 2.994 por mês, sem assumir mais risco. Veja o cálculo completo por produto, a cobertura do FGC e a projeção de 5 anos.
Respostas Rápidas
Quanto rende 1 milhão de reais por mês em 2026?
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Com a Selic a 14,75% ao ano, R$ 1 milhão rende entre R$ 8.604/mês (poupança) e R$ 11.598/mês (LCI 95% CDI), já descontado o imposto de renda. A variação depende exclusivamente do produto escolhido.
Qual o melhor investimento para 1 milhão em 2026?
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A LCI 95% CDI oferece o maior rendimento líquido: R$ 11.598/mês, pois é isenta de IR para pessoa física. O CDB 110% CDI rende R$ 11.079/mês. Ambos têm cobertura do FGC até R$ 250 mil por instituição.
Tabela Completa: Rendimento Mensal Líquido
Base: Selic 14,75% a.a. | CDI 14,65% a.a. | Simulação mensal equivalente. Todos os valores já descontam IR e taxas.
| Produto | Taxa líquida a.a. | Renda mensal líquida |
|---|---|---|
Poupança 70% da Selic — o menor rendimento | 10,325% | R$ 8.604 |
Tesouro Selic Após IR 17,5% e taxa de custódia | 12,004% | R$ 10.003 |
CDB 100% CDI Após IR 17,5% — sem taxa de custódia | 12,086% | R$ 10.072 |
CDB 100% CDI (24+ meses) Após IR 15% — prazo acima de 2 anos | 12,453% | R$ 10.377 |
LCI 90% CDI Isenta de IR para pessoa física | 13,185% | R$ 10.988 |
CDB 110% CDI Após IR 17,5% | 13,295% | R$ 11.079 |
LCI 95% CDI Isenta de IR — melhor resultado | 13,9175% | R$ 11.598 |
Como os Produtos São Calculados
Poupança
Rende 70% da Selic quando a Selic está acima de 8,5% a.a. Com Selic a 14,75%: 14,75% × 70% = 10,325% ao ano. Isenta de IR para PF.
Tesouro Selic
Acompanha a Selic com desconto de 0,20% a.a. de taxa de custódia B3. Incide IR regressivo: 17,5% para resgates entre 1 e 2 anos. Taxa líquida: (14,75% − 0,20%) × (1 − 17,5%) = 12,004% a.a.
CDB 100% CDI
CDI a 14,65% a.a. menos IR de 17,5% (prazo de 1 a 2 anos): 14,65% × (1 − 17,5%) = 12,086% a.a. Acima de 2 anos, IR cai para 15%: 14,65% × 0,85 = 12,453% a.a.
LCI/LCA
Isenta de IR para pessoa física. LCI 90% CDI: 14,65% × 90% = 13,185% a.a. LCI 95% CDI: 14,65% × 95% = 13,9175% a.a. — rendimento líquido maior sem precisar esperar carência longa.
FGC: Como Distribuir R$ 1 Milhão com Cobertura Total
O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF por conglomerado financeiro. Para cobrir R$ 1 milhão, o mínimo são 4 instituições diferentes:
Opção A — 4 bancos iguais
- • Banco 1: R$ 250.000
- • Banco 2: R$ 250.000
- • Banco 3: R$ 250.000
- • Banco 4: R$ 250.000
Total coberto: R$ 1.000.000
Opção B — distribuição escalonada
- • Banco 1: R$ 300.000
- • Banco 2: R$ 300.000
- • Banco 3: R$ 250.000
- • Banco 4: R$ 150.000
Bancos 1 e 2 têm R$ 50k sem cobertura do FGC
Importante: bancos do mesmo conglomerado compartilham o limite do FGC. Bradesco e Next, por exemplo, são do mesmo grupo. Sempre verifique se os bancos escolhidos são independentes antes de distribuir.
Projeção de Juros Compostos: 5 Anos
Se você reinvestir todos os rendimentos pelo mesmo período, o efeito dos juros compostos amplia ainda mais a diferença:
| Produto | Saldo em 5 anos | Ganho total |
|---|---|---|
| Poupança (10,325% a.a.) | R$ 1.634.552 | R$ 634.552 |
| Tesouro Selic (12,004% a.a.) | R$ 1.762.230 | R$ 762.230 |
| CDB 100% CDI (12,086% a.a.) | R$ 1.768.640 | R$ 768.640 |
| LCI 90% CDI (13,185% a.a.) | R$ 1.857.260 | R$ 857.260 |
| LCI 95% CDI (13,9175% a.a.) | R$ 1.929.420 | R$ 929.420 |
Diferença LCI 95% CDI vs Poupança em 5 anos
+ R$ 294.868
Sem aportes adicionais. Taxas mantidas constantes.
Respostas Rápidas
Vale a pena tirar 1 milhão da poupança para LCI?
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Sim, a diferença é expressiva. A LCI 90% CDI rende R$ 2.384/mês a mais que a poupança no cenário atual. Em 5 anos com reinvestimento, a diferença acumulada ultrapassa R$ 222.000 — com a mesma cobertura do FGC e sem tributação adicional.
LCI é mais segura do que CDB para 1 milhão?
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O nível de proteção é o mesmo: ambos têm cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. A diferença está no rendimento líquido — a LCI, por ser isenta de IR, entrega mais dinheiro no bolso na maioria dos cenários de prazo curto a médio.
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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