Quanto rende 800 mil por mês em 2026?
Aviso legal: Este conteúdo é educacional e não constitui recomendação de investimento. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. As simulações são baseadas em taxas vigentes na data de publicação e podem variar. Consulte um profissional certificado antes de investir.
R$ 800 mil é um patrimônio significativo — fruto de anos de acumulação, venda de imóvel ou empresa, herança ou rescisão. Mas quanto esse dinheiro pode render por mês? A resposta varia entre R$ 4.076 e R$ 10.400, dependendo de onde você aplica. Neste guia, mostro os cálculos detalhados com as taxas atuais.
O que você vai aprender neste artigo:
- Quanto R$ 800 mil rendem em cada tipo de investimento
- Comparativo completo: poupança vs Tesouro vs CDB vs LCI/LCA
- Como o Imposto de Renda afeta o rendimento
- Alerta sobre FGC: por que R$ 800 mil exige diversificação
- Cálculos passo a passo para você entender e replicar
Taxas de referência (fevereiro/2026)
Antes dos cálculos, preciso mostrar as taxas que estou usando. Todos os dados são de fontes oficiais públicas:
| Indicador | Taxa atual | Fonte |
|---|---|---|
| Taxa Selic | 15,00% a.a. | Copom (28/01/2026) |
| CDI | 14,90% a.a. | B3/Cetip |
| Poupança | ~6,17% a.a. | 0,5%/mês + TR |
| Custódia B3 | 0,20% a.a. | B3 (Tesouro Direto) |
| IR (acima de 720 dias) | 15% | Tabela regressiva |
A Selic está em 15% ao ano desde a reunião de janeiro/2026 — o maior patamar desde julho de 2006. O Copom sinalizou que pode iniciar cortes na próxima reunião (março/2026), mas por enquanto as taxas seguem elevadas.
Tabela resumo: quanto rende R$ 800 mil por mês
Veja o comparativo direto entre as principais opções de renda fixa. Os valores já consideram impostos (quando aplicável):
| Investimento | Rend. bruto/mês | IR | Líquido/mês |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 4.076 | Isenta | R$ 4.076 |
| Tesouro Selic | R$ 9.867 | -R$ 1.480 | R$ 8.387 |
| CDB 100% CDI | R$ 9.933 | -R$ 1.490 | R$ 8.443 |
| CDB 110% CDI | R$ 10.927 | -R$ 1.639 | R$ 9.288 |
| CDB 120% CDI | R$ 11.920 | -R$ 1.788 | R$ 10.132 |
| LCI/LCA 85% CDI | R$ 8.443 | Isenta | R$ 8.443 |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 8.940 | Isenta | R$ 8.940 |
| LCI/LCA 95% CDI | R$ 9.437 | Isenta | R$ 9.437 |
💡 Para colocar em perspectiva: A diferença entre deixar R$ 800 mil na poupança (R$ 4.076/mês) e aplicar em um CDB 120% CDI (R$ 10.132/mês) é de R$ 6.056 por mês — ou R$ 72.672 por ano. Isso equivale a quase 10% do capital inicial desperdiçado a cada ano.
Cálculos detalhados por investimento
Agora vou mostrar como cheguei a cada valor. Assim você entende a lógica e consegue replicar com outros montantes.
Poupança
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR está muito baixa (próxima de zero), então o rendimento efetivo é cerca de 0,5095% ao mês.
Taxa mensal: ~0,5095%
R$ 800.000 × 0,5095% = R$ 4.076/mês
IR: Isento para pessoa física
A poupança tem liquidez imediata e é isenta de IR. Porém, é o investimento que menos rende entre todas as opções de renda fixa conservadora.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público que acompanha a taxa Selic. Tem dois descontos: a taxa de custódia da B3 (0,20% ao ano sobre valores acima de R$ 10 mil) e o Imposto de Renda.
Taxa Selic: 15,00% a.a.
(-) Custódia B3: 0,20% a.a.
Taxa efetiva: 14,80% a.a.
Rendimento bruto anual: R$ 800.000 × 14,80% = R$ 118.400
Rendimento bruto mensal: R$ 118.400 ÷ 12 = R$ 9.867
(-) IR 15%: R$ 9.867 × 15% = R$ 1.480
Líquido mensal: R$ 8.387
CDB 100% do CDI
CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são emitidos por bancos e geralmente pagam um percentual do CDI. Um CDB 100% CDI rende exatamente a taxa do CDI.
CDI atual: 14,90% a.a.
Taxa do CDB: 100% × 14,90% = 14,90% a.a.
Rendimento bruto anual: R$ 800.000 × 14,90% = R$ 119.200
Rendimento bruto mensal: R$ 119.200 ÷ 12 = R$ 9.933
(-) IR 15%: R$ 9.933 × 15% = R$ 1.490
Líquido mensal: R$ 8.443
CDB 120% do CDI
Alguns bancos oferecem CDBs que pagam acima de 100% do CDI. Geralmente são bancos médios ou digitais que usam taxas maiores para captar recursos.
CDI atual: 14,90% a.a.
Taxa do CDB: 120% × 14,90% = 17,88% a.a.
Rendimento bruto anual: R$ 800.000 × 17,88% = R$ 143.040
Rendimento bruto mensal: R$ 143.040 ÷ 12 = R$ 11.920
(-) IR 15%: R$ 11.920 × 15% = R$ 1.788
Líquido mensal: R$ 10.132
LCI/LCA 90% do CDI
LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) têm isenção de Imposto de Renda para pessoa física. Por isso, mesmo com percentual menor do CDI, o rendimento líquido pode ser superior.
CDI atual: 14,90% a.a.
Taxa da LCI: 90% × 14,90% = 13,41% a.a.
Rendimento anual: R$ 800.000 × 13,41% = R$ 107.280
Rendimento mensal: R$ 107.280 ÷ 12 = R$ 8.940
Líquido mensal: R$ 8.940 (isento de IR)
📊 Comparação direta: Uma LCI de 90% do CDI (R$ 8.940/mês) rende mais líquido que um CDB de 100% do CDI (R$ 8.443/mês). A diferença é de R$ 497 por mês, ou R$ 5.964 por ano.
R$ 800 mil e o FGC: atenção à diversificação
Diferente de valores menores, R$ 800 mil ultrapassa o limite do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que protege até R$ 250 mil por CPF por instituição.
⚠️ Alerta de cobertura FGC
Se você aplicar R$ 800 mil em um único banco (CDB, LCI ou LCA), apenas R$ 250 mil estarão protegidos pelo FGC em caso de quebra da instituição. Os outros R$ 550 mil ficariam descobertos.
Para ter cobertura total, seria necessário diversificar em pelo menos 4 instituições diferentes. Por exemplo:
| Instituição | Valor | Cobertura FGC |
|---|---|---|
| Banco A | R$ 200.000 | ✅ 100% |
| Banco B | R$ 200.000 | ✅ 100% |
| Banco C | R$ 200.000 | ✅ 100% |
| Banco D | R$ 200.000 | ✅ 100% |
O que o FGC cobre
- ✅ Poupança
- ✅ CDB (Certificado de Depósito Bancário)
- ✅ LCI (Letra de Crédito Imobiliário)
- ✅ LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
- ✅ LC (Letra de Câmbio)
- ✅ LH (Letra Hipotecária)
- ❌ Tesouro Direto (não tem FGC, mas é garantido pelo Governo Federal)
Vale lembrar: o Tesouro Direto não tem cobertura do FGC, mas é considerado o investimento mais seguro do Brasil por ser garantido pelo Governo Federal. Para R$ 800 mil, pode ser uma opção interessante justamente por não depender do limite do FGC.
Tabela de equivalência: LCI vs CDB
Para comparar ofertas de LCI e CDB, é útil saber a equivalência. Considerando IR de 15% (prazo acima de 2 anos):
| CDB | Equivale a LCI de | Rend. líquido/mês (R$ 800k) |
|---|---|---|
| 100% CDI | 85% CDI | R$ 8.443 |
| 105% CDI | 89,25% CDI | R$ 8.865 |
| 110% CDI | 93,5% CDI | R$ 9.288 |
| 120% CDI | 102% CDI | R$ 10.132 |
A fórmula é: LCI equivalente = CDB × 0,85 (considerando IR de 15%). Ou seja, uma LCI de 85% do CDI rende o mesmo líquido que um CDB de 100% do CDI.
Imposto de Renda: a tabela regressiva
Para CDBs e Tesouro Direto, a alíquota de IR diminui conforme o prazo. Usei 15% nas simulações (prazo acima de 720 dias), mas veja todas as faixas:
| Prazo | Alíquota | Rend. líquido CDB 100% (R$ 800k) |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | R$ 7.698/mês |
| 181 a 360 dias | 20% | R$ 7.947/mês |
| 361 a 720 dias | 17,5% | R$ 8.195/mês |
| Acima de 720 dias | 15% | R$ 8.443/mês |
Se você resgatar um CDB com 6 meses (IR de 22,5%) em vez de após 2 anos (IR de 15%), o rendimento líquido cai de R$ 8.443 para R$ 7.698 por mês — uma diferença de R$ 745.
Liquidez: quando você pode resgatar
Além do rendimento, considere quando você pode precisar do dinheiro:
| Investimento | Liquidez | Observação |
|---|---|---|
| Poupança | Imediata | Perde rendimento se sacar fora do aniversário |
| Tesouro Selic | D+1 | Dinheiro disponível em 1 dia útil |
| CDB | Varia | Alguns têm liquidez diária, outros só no vencimento |
| LCI/LCA | Mínimo 90 dias | Carência obrigatória por regulamentação |
Atenção: Se você pode precisar do dinheiro antes de 90 dias, LCI e LCA não são adequadas devido à carência obrigatória. Nesse caso, Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária podem ser mais interessantes.
Faça sua própria simulação
Os cálculos deste artigo são aproximações baseadas nas taxas de fevereiro de 2026. Para simular com valores diferentes ou comparar ofertas específicas:
Calculadora CDB vs LCI/LCA
Compare rendimentos líquidos e descubra qual percentual de LCI equivale ao seu CDB.
Acessar calculadora →Resumo: quanto rende R$ 800 mil por mês em 2026
Para consulta rápida, aqui estão os principais números:
- Poupança: ~R$ 4.076/mês (isenta de IR)
- Tesouro Selic: ~R$ 8.387/mês (líquido após IR 15%)
- CDB 100% CDI: ~R$ 8.443/mês (líquido após IR 15%)
- CDB 120% CDI: ~R$ 10.132/mês (líquido após IR 15%)
- LCI/LCA 90% CDI: ~R$ 8.940/mês (isenta de IR)
Esses valores são aproximados e baseados nas taxas de fevereiro de 2026 (Selic 15% a.a., CDI 14,90% a.a.). As taxas podem variar conforme decisões do Copom e condições de mercado.
⚠️ Lembre-se do FGC: R$ 800 mil excede o limite de proteção (R$ 250 mil por instituição). Considere diversificar entre 4 ou mais instituições para ter cobertura total, ou opte por Tesouro Direto que é garantido pelo Governo Federal.
Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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