Uma pergunta comum entre investidores é simples: quanto rende por mês? A resposta depende de três fatores principais: o valor investido, o produto escolhido e as taxas de juro vigentes.
Este artigo apresenta simulações educacionais de rendimento em diferentes produtos de renda fixa, considerando o cenário de fevereiro de 2026, quando a Selic operava em 15% ao ano.
Cenário de Fevereiro de 2026
Taxas Vigentes
Metodologia das Simulações
O rendimento bruto mensal foi calculado dividindo a taxa anual por 12 (simplificação linear adequada para comparação). Para produtos tributáveis, aplicamos alíquota de 15% de Imposto de Renda — correspondente ao prazo acima de 720 dias conforme tabela regressiva da Receita Federal.
Poupança, LCI e LCA são isentas de Imposto de Renda para pessoa física. O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) protege até R$ 250 mil por CPF por instituição. Tesouro Direto possui garantia do Tesouro Nacional sem limite.
Análise por Faixa de Capital
R$ 1.000 a R$ 5.000
Nessa faixa, o rendimento mensal varia de R$ 5 a R$ 56 dependendo do produto. Os valores absolutos são modestos, mas a estrutura do produto já demonstra diferenças significativas de rendimento ao longo do tempo.
R$ 10.000 a R$ 50.000
Com R$ 10.000, o rendimento mensal líquido em alternativas de renda fixa supera R$ 100. Com R$ 50.000, pode chegar a aproximadamente R$ 560. Nessa faixa, a composição de diferentes produtos começa a fazer diferença real.
R$ 100.000
Com esse capital, o rendimento mensal líquido em produtos eficientes supera R$ 1.000. A diversificação por produto e gestão de prazos começam a ser relevantes.
R$ 500.000
Com R$ 500.000, questões de concentração institucional passam a ser ativas no planejamento, já que o limite do FGC é de R$ 250 mil por instituição. O rendimento mensal em alternativas tributáveis supera R$ 5.200.
R$ 1.000.000
No marco do primeiro milhão, o rendimento mensal no Tesouro Selic supera R$ 10.483, enquanto o CDB alcança aproximadamente R$ 10.554. LCI/LCA isenta entrega R$ 11.175. A concentração institucional é máximo neste patamar.
Pontos Importantes a Considerar
Inflação reduz poder de compra
Os rendimentos apresentados são nominais. Com IPCA em ~5% ao ano, o rendimento real é aproximadamente 5% menor.
Taxas variam conforme cenários econômicos
As simulações são específicas para o cenário de fevereiro de 2026. Mudanças nas taxas de juros resultarão em rendimentos diferentes.
Prazo afeta alíquota de IR
Resgate de CDB antes de 180 dias resulta em alíquota de 22,5% de IR. LCI e LCA possuem carência mínima legal.
Diversificação reduz concentração de risco
Concentração em um único produto ou instituição financeira cria exposição a riscos específicos.
FGC possui limite de cobertura
Proteção máxima de R$ 250 mil por CPF por instituição. Tesouro Direto não tem limite de garantia.
Perguntas Frequentes
Qual é o rendimento real?
O rendimento real é calculado descontando a inflação (IPCA) do rendimento nominal. Se o rendimento nominal é 14% e a inflação é 5%, o rendimento real aproximado é 8,5%.
O que acontece se as taxas mudarem?
Produtos pós-fixados (atrelados ao CDI ou Selic) variarão conforme as taxas se movem. Produtos prefixados mantêm a taxa contratada.
Como evitar concentração de risco?
Distribuir o investimento entre diferentes instituições financeiras, respeitando os limites do FGC, e considerar diferentes produtos para diferentes objetivos de prazo.
Qual produto é melhor?
Não existe produto "melhor" de forma absoluta. A escolha depende de fatores como objetivo de prazo, necessidade de liquidez, e situação fiscal individual.
Como escolher onde investir?
Considerar taxas oferecidas, segurança da instituição, facilidade operacional, e se há cobertura do FGC. Sempre verificar dados atualizados em plataformas oficiais.
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Aviso Legal: As informações aqui apresentadas são baseadas em dados públicos e simulações educacionais. Não constituem recomendação, aconselhamento financeiro ou orientação de investimento. Consulte profissionais credenciados e tire suas próprias conclusões com base em sua situação específica.
