Quanto Rende de R$ 100 Mil a R$ 699 Mil em 2026: Tabela Completa por Investimento
Com mais de 12 anos como assessor ANCORD nº 50352 e R$ 50 milhões sob custódia gerenciados no banco de investimento, a pergunta que mais recebo é: "quanto rende meu dinheiro?". Esta tabela responde de forma objetiva — comparando poupança, Tesouro Selic, CDB 100% CDI e LCI/LCA 90% CDI para cada faixa de capital de R$ 100 mil a R$ 500 mil, com a Selic de 14,00% ao ano definida pelo COPOM em 5 de agosto de 2026. Todos os valores são líquidos de IR e taxas.
Respostas Rápidas
Quanto rende R$ 100 mil por mês em 2026?
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Com Selic 14,00%: R$ 699/mês na poupança (0,5% ao mês mais a TR de 0,173% a.m. = 0,674% ao mês, isento), R$ 949 no Tesouro Selic, R$ 973 no CDB 100% CDI e R$ 1.061 na LCI/LCA 90% CDI. Valores líquidos de IR (17,5% para CDB/Tesouro; poupança e LCI/LCA isentas).
Quanto rende R$ 300 mil por mês em 2026?
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Com Selic 14,00%: R$ 2.098/mês na poupança, R$ 2.846 no Tesouro Selic, R$ 2.918 no CDB e R$ 3.184 na LCI/LCA. Acima de R$ 250 mil, divida entre 2 emissores diferentes para cobertura total do FGC.
Quanto rende R$ 500 mil por mês em 2026?
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Com Selic 14,00%: R$ 3.497/mês na poupança, R$ 4.744 no Tesouro Selic, R$ 4.864 no CDB e R$ 5.306 na LCI/LCA. Diferença de R$ 1.809/mês entre poupança e LCI — R$ 21.710 no ano, já contando a capitalização mensal da poupança.
Tabela Completa: Rendimento Mensal Líquido por Capital Investido
Selic 14,00% · CDI 14,15% · TR 0,173% a.m. · Poupança 0,674% a.m. (8,39% a.a., isenta) · COPOM 05/08/2026 · IR 17,5% (361–720 dias)
| Capital | Poupança 8,39% a.a. isenta | Tesouro Selic 11,385% líq. | CDB 100% CDI 11,674% líq. | LCI/LCA 90% CDI 12,735% isento IR |
|---|---|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 699 | R$ 949 | R$ 973 | R$ 1.061 |
| R$ 150.000 | R$ 1.049 | R$ 1.423 | R$ 1.459 | R$ 1.592 |
| R$ 200.000 | R$ 1.399 | R$ 1.898 | R$ 1.946 | R$ 2.122 |
| R$ 250.000limite FGC | R$ 1.749 | R$ 2.372 | R$ 2.432 | R$ 2.653 |
| R$ 300.000 | R$ 2.098 | R$ 2.846 | R$ 2.918 | R$ 3.184 |
| R$ 350.000 | R$ 2.448 | R$ 3.321 | R$ 3.405 | R$ 3.714 |
| R$ 400.000 | R$ 2.798 | R$ 3.795 | R$ 3.891 | R$ 4.245 |
| R$ 450.000 | R$ 3.147 | R$ 4.269 | R$ 4.378 | R$ 4.776 |
| R$ 500.000 | R$ 3.497 | R$ 4.744 | R$ 4.864 | R$ 5.306 |
* Poupança: 0,5% ao mês mais a TR (0,173% ao mês), isenta de IR — aqui o mensal é a taxa primária (0,674% ao mês), e os 8,39% a.a. do cabeçalho são esses 0,674% capitalizados por 12 meses. Tesouro Selic: IR 17,5% (361–720 dias) + taxa de custódia B3 0,20% a.a. CDB: IR 17,5% (361–720 dias). LCI/LCA: isenta de IR para pessoa física. Nesses três produtos o valor mensal é a taxa nominal (anual ÷ 12) sem reinvestimento. Acima de R$ 250 mil, LCI/LCA e CDB exigem distribuição entre múltiplos emissores para cobertura total do FGC.
Como os Rendimentos Foram Calculados
Todos os valores são mensais e líquidos — já descontam IR para CDB e Tesouro Selic e a taxa de custódia B3 para o Tesouro Direto. Para Tesouro, CDB e LCI/LCA a metodologia usa a taxa nominal mensal simples (taxa anual ÷ 12), que representa o rendimento de um único mês sem acumulação composta. Na poupança a ordem é a inversa: a lei define a taxa mensal, e é dela que sai o número anual.
Poupança — 8,39% a.a. (isenta)
Com a Selic acima de 8,5% a.a., a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR. A TR não é zero há 12 meses seguidos: está em 0,173% ao mês (série 226 do Banco Central). E a combinação é multiplicativa, não uma soma: (1 + 0,00173) × (1 + 0,005) − 1 = 0,674% ao mês, que capitalizado por 12 meses dá 8,39% ao ano, isento de Imposto de Renda. Só a parcela de 0,5% é fixa; a TR sobe junto com os juros. A regra dos 70% da Selic vale apenas quando a Selic é igual ou inferior a 8,5%. Descontado o IPCA projetado de 5,03% pela fórmula de Fisher (1,0839 ÷ 1,0503 − 1), o ganho real fica em 3,20% ao ano.
Tesouro Selic — 11,385% líq.
(14,00% − 0,20% taxa custódia) × (1 − 17,5% IR) = 11,385% a.a. = 0,949%/mês. Para prazo acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido sobe para 11,73%.
CDB 100% CDI — 11,674% líq.
CDI 14,15% × (1 − 17,5% IR) = 11,674% a.a. = 0,973%/mês. Para prazos acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido sobe para 12,03%.
LCI/LCA 90% CDI — 12,735% líq.
14,15% × 90% = 12,735% a.a. = 1,061%/mês. Isenta de IR para pessoa física (Lei 11.033/2004). O rendimento bruto já é o líquido — principal vantagem do produto.
FGC: Quem Está Coberto e Quem Precisa Diversificar
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos. Isso determina estratégias diferentes por faixa de capital:
R$ 100 mil a R$ 200 mil
Totalmente coberto em um único emissor. Invista tudo em uma LCI/LCA ou CDB de banco sólido e aproveite o máximo rendimento sem preocupações com FGC.
R$ 250 mil — exatamente no limite
O principal de R$ 250 mil está coberto, mas os rendimentos acumulados que elevarem o saldo acima desse valor ficam sem cobertura naquele emissor. Considere usar dois emissores (R$ 200k + R$ 50k) ou combinar com Tesouro Selic para tranquilidade total.
R$ 300 mil a R$ 500 mil
Distribua em múltiplos emissores (até R$ 250 mil por instituição) ou combine com Tesouro Selic, que tem garantia ilimitada do Tesouro Nacional. Para R$ 500 mil: opção A — 2 LCIs diferentes (R$ 250k cada); opção B — R$ 250k Tesouro Selic + R$ 250k LCI.
Viver de Renda: Quanto Capital Você Precisa?
Para cada nível de renda mensal desejada, a tabela abaixo mostra o capital necessário investido — sem resgatar o principal, vivendo apenas dos rendimentos líquidos:
| Renda desejada | Poupança | Tesouro Selic | CDB 100% CDI | LCI/LCA |
|---|---|---|---|---|
| R$ 3.000/mês | R$ 445 mil | R$ 316 mil | R$ 308 mil | R$ 283 mil |
| R$ 5.000/mês | R$ 742 mil | R$ 527 mil | R$ 514 mil | R$ 471 mil |
| R$ 7.000/mês | R$ 1,04 mi | R$ 738 mil | R$ 720 mil | R$ 660 mil |
| R$ 10.000/mês | R$ 1,48 mi | R$ 1,05 mi | R$ 1,03 mi | R$ 942 mil |
| R$ 15.000/mês | R$ 2,23 mi | R$ 1,58 mi | R$ 1,54 mi | R$ 1,41 mi |
Atenção à inflação: Esses cálculos consideram renda nominal — sem ajuste pela inflação. Para manter poder de compra real, parte dos rendimentos precisa ser reinvestida. Com IPCA projetado em 5,03% a.a. e LCI/LCA líquida em 12,735%, o retorno real é de cerca de 7,3% ao ano — confortável para retiradas parciais.
IR Regressivo: Como o Prazo Afeta o Rendimento Líquido
CDB e Tesouro Selic seguem a tabela regressiva de IR da Lei 11.033/2004. Quanto mais tempo você mantém o investimento, menor a alíquota — e maior o rendimento líquido. A tabela abaixo usa R$ 200 mil como exemplo:
| Prazo | IR | CDB 100% CDI líq. | Tesouro Selic líq. | R$ 200k / mês |
|---|---|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | 10,966% a.a. | 10,695% a.a. | R$ 1.828 |
| 181 a 360 dias | 20,0% | 11,320% a.a. | 11,040% a.a. | R$ 1.887 |
| 361 a 720 dias(tabela principal) | 17,5% | 11,674% a.a. | 11,385% a.a. | R$ 1.946 |
| Acima de 720 dias | 15,0% | 12,027% a.a. | 11,730% a.a. | R$ 2.005 |
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física em qualquer prazo — vantagem que cresce especialmente para prazos curtos (abaixo de 360 dias), onde o IR do CDB é 22,5%.
Juros Compostos: Quanto Vale o Capital em 2 e 5 Anos?
Se você reinvestir os rendimentos (juros compostos), o capital cresce de forma acelerada. A tabela abaixo considera reinvestimento integral na LCI/LCA 90% CDI a 12,735% a.a.:
| Capital inicial | Após 2 anos | Rendimento 2a | Após 5 anos | Rendimento 5a |
|---|---|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 127.092 | +R$ 27.092 | R$ 182.093 | +R$ 82.093 |
| R$ 150.000 | R$ 190.638 | +R$ 40.638 | R$ 273.140 | +R$ 123.140 |
| R$ 200.000 | R$ 254.184 | +R$ 54.184 | R$ 364.186 | +R$ 164.186 |
| R$ 300.000 | R$ 381.275 | +R$ 81.275 | R$ 546.280 | +R$ 246.280 |
| R$ 500.000 | R$ 635.459 | +R$ 135.459 | R$ 910.466 | +R$ 410.466 |
* Crescimento composto anual de 12,735% (LCI/LCA 90% CDI isenta, Selic 14,00%). Valores hipotéticos — taxas futuras variam conforme política monetária do Banco Central.
Quanto a Poupança Perde por Ano para a LCI/LCA?
A diferença entre poupança e LCI/LCA parece pequena no mês, mas acumula ao longo do ano. Como as duas são isentas de Imposto de Renda, a comparação abaixo já é líquida dos dois lados — veja quanto o investidor deixa de ganhar mantendo o dinheiro na poupança:
| Capital | Poupança/ano | LCI/LCA/ano | Deixa de ganhar/ano |
|---|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 8.393 | R$ 12.735 | R$ 4.342 |
| R$ 150.000 | R$ 12.589 | R$ 19.102 | R$ 6.513 |
| R$ 200.000 | R$ 16.786 | R$ 25.470 | R$ 8.684 |
| R$ 300.000 | R$ 25.179 | R$ 38.205 | R$ 13.026 |
| R$ 500.000 | R$ 41.965 | R$ 63.675 | R$ 21.710 |
* Poupança: principal capitalizado a 0,674% ao mês por 12 meses — 8,39% no ano, isento de IR. Por isso o total anual é maior do que 12 × o rendimento do primeiro mês (a poupança credita e capitaliza todo aniversário). LCI/LCA: 12,735% a.a. isento, sem reinvestimento. Os dois produtos são isentos, então a coluna “deixa de ganhar” já é líquida.
Qual Produto Escolher por Faixa de Capital?
Antes de decidir por faixa de capital, vale dominar o básico de cada produto: veja o passo a passo em como investir em CDB e como organizar tudo em montar uma carteira de investimentos do zero.
R$ 100 mil a R$ 200 mil
LCI/LCA com 90% do CDI ou mais é a melhor opção. Totalmente coberto pelo FGC em um único emissor. A isenção de IR é o diferencial principal. Priorize prazos de 90–360 dias para manter liquidez relativa.
R$ 250 mil — no limite do FGC
Tesouro Selic + LCI/LCA ou dois emissores de LCI/LCA. Aloque R$ 200k em LCI/LCA de um emissor e R$ 50k no Tesouro Selic — ou divida entre dois bancos diferentes para segurança total.
R$ 300 mil a R$ 500 mil
LCI/LCA distribuída em 2+ emissores para máximo rendimento e cobertura total. Alternativa: Tesouro Selic + LCI/LCA para simplificação. Nunca concentre mais de R$ 250 mil em um único emissor privado.
Perguntas Frequentes
Quanto rende R$ 100 mil por mês em 2026?▾
Quanto rende R$ 200 mil por mês em 2026?▾
Quanto rende R$ 300 mil por mês em 2026?▾
Quanto rende R$ 500 mil por mês em 2026?▾
O FGC cobre R$ 250 mil por banco ou por CPF?▾
Quanto preciso investir para viver de renda com R$ 5.000 por mês?▾
A poupança ainda vale a pena com Selic em 14,00%?▾
Qual a diferença entre LCI e LCA?▾
O rendimento vai cair se a Selic continuar caindo?▾
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
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Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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