Quanto Rende de R$ 100 Mil a R$ 500 Mil em 2026: Tabela Completa por Investimento
Com mais de 12 anos como assessor ANCORD nº 50352 e R$ 50 milhões sob custódia gerenciados no banco de investimento, a pergunta que mais recebo é: "quanto rende meu dinheiro?". Esta tabela responde de forma objetiva — comparando poupança, Tesouro Selic, CDB 100% CDI e LCI/LCA 90% CDI para cada faixa de capital de R$ 100 mil a R$ 500 mil, com a Selic de 14,50% ao ano definida pelo COPOM em 29 de abril de 2026. Todos os valores são líquidos de IR e taxas.
Respostas Rápidas
Quanto rende R$ 100 mil por mês em 2026?
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Com Selic 14,50%: R$ 846/mês na poupança, R$ 983 no Tesouro Selic, R$ 990 no CDB 100% CDI e R$ 1.080 na LCI/LCA 90% CDI. Valores líquidos de IR (17,5% para CDB/Tesouro; LCI/LCA isenta).
Quanto rende R$ 300 mil por mês em 2026?
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Com Selic 14,50%: R$ 2.538/mês na poupança, R$ 2.950 no Tesouro Selic, R$ 2.970 no CDB e R$ 3.240 na LCI/LCA. Acima de R$ 250 mil, divida entre 2 emissores diferentes para cobertura total do FGC.
Quanto rende R$ 500 mil por mês em 2026?
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Com Selic 14,50%: R$ 4.229/mês na poupança, R$ 4.917 no Tesouro Selic, R$ 4.950 no CDB e R$ 5.400 na LCI/LCA. Diferença de R$ 1.171/mês entre poupança e LCI — R$ 14.052 a mais por ano.
Tabela Completa: Rendimento Mensal Líquido por Capital Investido
Selic 14,50% · CDI 14,40% · Poupança 10,15% a.a. · COPOM 29/04/2026 · IR 17,5% (361–720 dias)
| Capital | Poupança 10,15% a.a. | Tesouro Selic 11,80% líq. | CDB 100% CDI 11,88% líq. | LCI/LCA 90% CDI 12,96% isento IR |
|---|---|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 846 | R$ 983 | R$ 990 | R$ 1.080 |
| R$ 150.000 | R$ 1.269 | R$ 1.475 | R$ 1.485 | R$ 1.620 |
| R$ 200.000 | R$ 1.692 | R$ 1.967 | R$ 1.980 | R$ 2.160 |
| R$ 250.000limite FGC | R$ 2.115 | R$ 2.458 | R$ 2.475 | R$ 2.700 |
| R$ 300.000 | R$ 2.538 | R$ 2.950 | R$ 2.970 | R$ 3.240 |
| R$ 350.000 | R$ 2.960 | R$ 3.442 | R$ 3.465 | R$ 3.780 |
| R$ 400.000 | R$ 3.383 | R$ 3.933 | R$ 3.960 | R$ 4.320 |
| R$ 450.000 | R$ 3.806 | R$ 4.425 | R$ 4.455 | R$ 4.860 |
| R$ 500.000 | R$ 4.229 | R$ 4.917 | R$ 4.950 | R$ 5.400 |
* Tesouro Selic: IR 17,5% (361–720 dias) + taxa de custódia B3 0,20% a.a. CDB: IR 17,5% (361–720 dias). LCI/LCA: isenta de IR para pessoa física. Valores mensais pela taxa nominal (anual ÷ 12) sem reinvestimento. Acima de R$ 250 mil, LCI/LCA e CDB exigem distribuição entre múltiplos emissores para cobertura total do FGC.
Como os Rendimentos Foram Calculados
Todos os valores são mensais e líquidos — já descontam IR para CDB e Tesouro Selic e a taxa de custódia B3 para o Tesouro Direto. A metodologia usa a taxa nominal mensal simples (taxa anual ÷ 12), que representa o rendimento bruto de um único mês sem acumulação composta.
Poupança — 10,15% a.a.
A poupança rende 70% da Selic quando a taxa está acima de 8,5% a.a. Com Selic a 14,50%, o rendimento é 14,50% × 70% = 10,15% a.a. = 0,846%/mês.
Tesouro Selic — 11,80% líq.
(14,50% − 0,20% taxa custódia) × (1 − 17,5% IR) = 11,80% a.a. = 0,983%/mês. Para prazo acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido sobe para 12,07%.
CDB 100% CDI — 11,88% líq.
CDI 14,40% × (1 − 17,5% IR) = 11,88% a.a. = 0,99%/mês. Para prazos acima de 720 dias, o IR cai para 15% e o líquido sobe para 12,24%.
LCI/LCA 90% CDI — 12,96% líq.
14,40% × 90% = 12,96% a.a. = 1,08%/mês. Isenta de IR para pessoa física (Lei 11.033/2004). O rendimento bruto já é o líquido — principal vantagem do produto.
FGC: Quem Está Coberto e Quem Precisa Diversificar
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos. Isso determina estratégias diferentes por faixa de capital:
R$ 100 mil a R$ 200 mil
Totalmente coberto em um único emissor. Invista tudo em uma LCI/LCA ou CDB de banco sólido e aproveite o máximo rendimento sem preocupações com FGC.
R$ 250 mil — exatamente no limite
O principal de R$ 250 mil está coberto, mas os rendimentos acumulados que elevarem o saldo acima desse valor ficam sem cobertura naquele emissor. Considere usar dois emissores (R$ 200k + R$ 50k) ou combinar com Tesouro Selic para tranquilidade total.
R$ 300 mil a R$ 500 mil
Distribua em múltiplos emissores (até R$ 250 mil por instituição) ou combine com Tesouro Selic, que tem garantia ilimitada do Tesouro Nacional. Para R$ 500 mil: opção A — 2 LCIs diferentes (R$ 250k cada); opção B — R$ 250k Tesouro Selic + R$ 250k LCI.
Viver de Renda: Quanto Capital Você Precisa?
Para cada nível de renda mensal desejada, a tabela abaixo mostra o capital necessário investido — sem resgatar o principal, vivendo apenas dos rendimentos líquidos:
| Renda desejada | Poupança | Tesouro Selic | CDB 100% CDI | LCI/LCA |
|---|---|---|---|---|
| R$ 3.000/mês | R$ 355 mil | R$ 305 mil | R$ 303 mil | R$ 278 mil |
| R$ 5.000/mês | R$ 592 mil | R$ 509 mil | R$ 505 mil | R$ 463 mil |
| R$ 7.000/mês | R$ 828 mil | R$ 712 mil | R$ 707 mil | R$ 648 mil |
| R$ 10.000/mês | R$ 1,18 mi | R$ 1,02 mi | R$ 1,01 mi | R$ 926 mil |
| R$ 15.000/mês | R$ 1,77 mi | R$ 1,53 mi | R$ 1,52 mi | R$ 1,39 mi |
Atenção à inflação: Esses cálculos consideram renda nominal — sem ajuste pela inflação. Para manter poder de compra real, parte dos rendimentos precisa ser reinvestida. Com IPCA em torno de 5,5% a.a. e LCI/LCA líquida em 12,96%, o retorno real é de cerca de 7% ao ano — confortável para retiradas parciais.
IR Regressivo: Como o Prazo Afeta o Rendimento Líquido
CDB e Tesouro Selic seguem a tabela regressiva de IR da Lei 11.033/2004. Quanto mais tempo você mantém o investimento, menor a alíquota — e maior o rendimento líquido. A tabela abaixo usa R$ 200 mil como exemplo:
| Prazo | IR | CDB 100% CDI líq. | Tesouro Selic líq. | R$ 200k / mês |
|---|---|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | 11,16% a.a. | 11,00% a.a. | R$ 1.860 |
| 181 a 360 dias | 20,0% | 11,52% a.a. | 11,44% a.a. | R$ 1.920 |
| 361 a 720 dias(tabela principal) | 17,5% | 11,88% a.a. | 11,80% a.a. | R$ 1.980 |
| Acima de 720 dias | 15,0% | 12,24% a.a. | 12,155% a.a. | R$ 2.040 |
LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física em qualquer prazo — vantagem que cresce especialmente para prazos curtos (abaixo de 360 dias), onde o IR do CDB é 22,5%.
Juros Compostos: Quanto Vale o Capital em 2 e 5 Anos?
Se você reinvestir os rendimentos (juros compostos), o capital cresce de forma acelerada. A tabela abaixo considera reinvestimento integral na LCI/LCA 90% CDI a 12,96% a.a.:
| Capital inicial | Após 2 anos | Rendimento 2a | Após 5 anos | Rendimento 5a |
|---|---|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 127.600 | +R$ 27.600 | R$ 183.900 | +R$ 83.900 |
| R$ 150.000 | R$ 191.400 | +R$ 41.400 | R$ 275.850 | +R$ 125.850 |
| R$ 200.000 | R$ 255.200 | +R$ 55.200 | R$ 367.800 | +R$ 167.800 |
| R$ 300.000 | R$ 382.800 | +R$ 82.800 | R$ 551.700 | +R$ 251.700 |
| R$ 500.000 | R$ 638.000 | +R$ 138.000 | R$ 919.500 | +R$ 419.500 |
* Crescimento composto anual de 12,96% (LCI/LCA 90% CDI isenta, Selic 14,50%). Valores hipotéticos — taxas futuras variam conforme política monetária do Banco Central.
Quanto a Poupança Perde por Ano para a LCI/LCA?
A diferença entre poupança e LCI/LCA parece pequena no mês, mas acumula ao longo do ano. Veja quanto o investidor deixa de ganhar mantendo o dinheiro na poupança:
| Capital | Poupança/ano | LCI/LCA/ano | Deixa de ganhar/ano |
|---|---|---|---|
| R$ 100.000 | R$ 10.152 | R$ 12.960 | R$ 2.808 |
| R$ 150.000 | R$ 15.228 | R$ 19.440 | R$ 4.212 |
| R$ 200.000 | R$ 20.304 | R$ 25.920 | R$ 5.616 |
| R$ 300.000 | R$ 30.456 | R$ 38.880 | R$ 8.424 |
| R$ 500.000 | R$ 50.760 | R$ 64.800 | R$ 14.040 |
Qual Produto Escolher por Faixa de Capital?
R$ 100 mil a R$ 200 mil
LCI/LCA com 90% do CDI ou mais é a melhor opção. Totalmente coberto pelo FGC em um único emissor. A isenção de IR é o diferencial principal. Priorize prazos de 90–360 dias para manter liquidez relativa.
R$ 250 mil — no limite do FGC
Tesouro Selic + LCI/LCA ou dois emissores de LCI/LCA. Aloque R$ 200k em LCI/LCA de um emissor e R$ 50k no Tesouro Selic — ou divida entre dois bancos diferentes para segurança total.
R$ 300 mil a R$ 500 mil
LCI/LCA distribuída em 2+ emissores para máximo rendimento e cobertura total. Alternativa: Tesouro Selic + LCI/LCA para simplificação. Nunca concentre mais de R$ 250 mil em um único emissor privado.
Perguntas Frequentes
Quanto rende R$ 100 mil por mês em 2026?▾
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Quanto rende R$ 300 mil por mês em 2026?▾
Quanto rende R$ 500 mil por mês em 2026?▾
O FGC cobre R$ 250 mil por banco ou por CPF?▾
Quanto preciso investir para viver de renda com R$ 5.000 por mês?▾
A poupança ainda vale a pena com Selic em 14,50%?▾
Qual a diferença entre LCI e LCA?▾
O rendimento vai cair se a Selic continuar caindo?▾
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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