Qual é a diferença entre poupança e CDI?

A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR (hoje cerca de 8,4% ao ano) e é isenta de IR. O CDI acompanha a Selic (cerca de 14,15% ao ano) e tem IR regressivo de 22,5% a 15%. Comparando líquido com líquido, o CDI fica cerca de 3 pontos percentuais à frente.

Qual é a diferença de segurança entre esses investimentos?

Os três são muito seguros. Poupança e Tesouro são garantidos pelo Governo. CDI é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil. Tesouro Selic é a mais segura de todas.

CDI é uma taxa interbancária que flutua com a Selic. Investimentos em CDI pagam um percentual da taxa CDI. Tesouro Selic funciona similar, mas é mais transparente e seguro.

Por que guardar na poupança então?

Poupança é simples de abrir e usar. Mas para qualquer pessoa com acesso a banco, Tesouro Selic é melhor: mais rentável, zero imposto em 30 dias, e tão seguro quanto.

Poupança vs CDI 2026

Q: Qual desses investimentos rende mais?

CDI e Tesouro Selic rendem mais que a poupança, mas por uma margem menor do que a conta tradicional sugere. O Tesouro Selic NÃO é isento de IR: ele segue a tabela regressiva de 22,5% a 15%, conforme o prazo. Abaixo de 30 dias o que incide é o IOF, não o IR. Com a Selic a 14,00%, ele entrega cerca de 11,55% líquidos em 12 meses, contra cerca de 8,4% da poupança, que é isenta.

Q: Poupança ainda rende?

A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR — hoje cerca de 8,4% ao ano, isenta de IR. É mais do que a conta tradicional de 6,17% sugere, porque essa conta assume TR igual a zero, o que não vale mais. Ainda assim, Tesouro Selic e CDB a 100% do CDI rendem cerca de 11,6% líquidos, com segurança equivalente.

Q: A poupança rende mais que o CDI?

Não. A poupança rende cerca de 8,4% ao ano (0,5% ao mês mais a TR), isenta de IR. Um investimento a 100% do CDI rende cerca de 14,15% brutos, o que dá cerca de 11,67% líquidos após o IR de 17,5% (regressivo, prazo de 12 meses). A comparação correta é 11,67% contra 8,4% — o CDI ganha por cerca de 3 pontos percentuais, não pelos 8 que a conta com TR zero sugere.

Q: Vale a pena sair da poupança?

Na maioria dos casos, sim — mas o ganho é menor do que se costuma dizer. Com a poupança em cerca de 8,4% ao ano e um CDB a 100% do CDI em cerca de 11,67% líquidos, a diferença é de cerca de 3 pontos percentuais ao ano, mantendo segurança e liquidez parecidas.

Q: Posso resgatar antes do prazo?

Poupança: sim, a qualquer hora (mas perde rendimento se sacar antes do aniversário). Tesouro Selic: sim, mesmo dia. CDI: depende, geralmente há carência ou perda de parte do rendimento.

Calculadora Comparativa: Quem Rende Mais?

Compare a rentabilidade da poupança com CDI e Tesouro Selic. Veja qual investimento oferece melhor retorno, segurança e liquidez para seu dinheiro parado.

Resposta rápida: o CDI rende mais que a poupança. A poupança rende hoje cerca de 8,4% ao ano (0,5% ao mês mais a TR, que voltou a ser relevante com a Selic alta) e é isenta de IR. Um CDB a 100% do CDI rende cerca de 11,67% ao ano JÁ DESCONTADO o IR. A vantagem existe, mas é de cerca de 3 pontos percentuais — bem menor do que a conta que compara a poupança líquida com o CDI bruto. Use a calculadora para ver o resultado com o seu valor e prazo.

Atualizado em 06/08/2026 — TR de 0,172% ao mês (série 226 do Banco Central).

Aviso Legal - Simulação Educacional

Esta é uma simulação educacional e não constitui recomendação de investimento. Os resultados apresentados podem variar de acordo com as condições de mercado. Impostos, taxas administrativas e efeitos de mark-to-market podem alterar significativamente os valores projetados. Consulte sempre um assessor de investimentos certificado antes de tomar decisões financeiras.

Poupança vs CDI vs Tesouro Selic

Compare o rendimento líquido lado a lado

Valor a investir (R$)

Período (meses)

Taxas de hoje já aplicadas: Selic 14,00% a.a. · CDI 13,90% a.a. · poupança 0,672% a.m.

Poupança

Rendimento líquido

R$ 10.836,88

Isento de IR

CDB (100% CDI)

Bruto: R$ 11.482,06

IR: -R$ 296,41

Líquido

R$ 11.185,65

Tesouro Selic

Bruto: R$ 11.493,42

IR: -R$ 298,68

Líquido

R$ 11.194,74

Quanto você ganha a mais que na poupança:

CDB (100% CDI): R$ 348,77 a mais

Tesouro Selic: R$ 357,85 a mais

Evolução do rendimento líquido

Metodologia e fontes

Cálculo e revisão por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (nº 50352). Taxas de referência: Selic 14,00% · CDI 13,90% · IPCA 5,02% ao ano — fonte Banco Central (Copom de 17/06/2026). As alíquotas de IR seguem a tabela regressiva da renda fixa. Conteúdo educacional, não é recomendação de investimento.

Por Que Comparar?

A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Quase todo mundo trata a TR como zero — ela foi zero entre 2017 e 2021 — mas com a Selic alta ela voltou: hoje a poupança está em cerca de 0,67% ao mês, ou 8,4% ao ano, isenta de IR. É mais do que se costuma dizer, e ainda assim menos que a renda fixa.

Tesouro Selic e CDI rendem muito mais, com segurança igual ou maior. E ainda têm menos impostos em certos períodos.

A diferença de rendimento ao longo de anos pode chegar a centenas de reais. Vale muito a pena migrar de poupança para alternativas melhores.

Os Três Investimentos Explicados

Poupança: rende 0,5% ao mês mais a TR — hoje cerca de 0,67% ao mês, ou 8,4% ao ano. Isenta de IR e com liquidez diária, mas só rende na data de aniversário do depósito.

CDI/CDB: Rende bem, mas tem IR. Carência pode aplicar. Seguro até R$ 250 mil.

Tesouro Selic: Rende bem, zero IR em até 30 dias, depois 15%. Resgata no mesmo dia. Garantido pelo governo. A melhor opção na maioria dos casos.

Poupança ou CDI: a diferença real entre os dois

A grande dúvida de quem tem dinheiro guardado é se a poupança rende mais que o CDI. A resposta é não, mas por uma margem menor do que se costuma dizer: a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR, hoje cerca de 8,4% ao ano isento. Um CDB a 100% do CDI rende cerca de 14,15% brutos — que viram cerca de 11,67% depois do IR. A comparação honesta é 11,67% contra 8,4%.

A diferença entre poupança e CDI fica ainda mais clara no longo prazo, quando os juros compostos atuam sobre a taxa maior. Por isso, para a maior parte das pessoas, vale a pena sair da poupança e migrar para uma aplicação a 100% do CDI ou para o Tesouro Selic — ambos seguros e líquidos. Use a calculadora acima para ver a diferença com o seu valor e prazo.

Dúvidas Frequentes

Qual desses investimentos rende mais?

CDI e Tesouro Selic rendem mais que a poupança, mas a distância é menor do que a conta tradicional sugere. Com a Selic a 14,00%, o Tesouro Selic entrega cerca de 11,55% líquidos em 12 meses; a poupança está em cerca de 8,4% ao ano, isenta. ⚠️ O Tesouro Selic NÃO é isento de IR — ele segue a tabela regressiva de 22,5% a 15%.

Poupança ainda rende em 2026?

Sim, e mais do que a maioria imagina: 0,5% ao mês mais a TR dá cerca de 8,4% ao ano, isento de IR. Ainda perde para Tesouro Selic e CDB a 100% do CDI, que entregam cerca de 11,6% líquidos, mas a diferença é de cerca de 3 pontos percentuais — não dos 8 que a conta com TR zero sugere.

A poupança rende mais que o CDI?

Não. A poupança rende cerca de 8,4% ao ano isenta, e um CDB a 100% do CDI rende cerca de 11,67% líquidos. O CDI ganha, por cerca de 3 pontos percentuais ao ano — comparando líquido com líquido, que é a única comparação justa.

Vale a pena sair da poupança?

Na maioria dos casos, sim. Migrar da poupança (cerca de 8,4% ao ano) para uma aplicação a 100% do CDI ou para o Tesouro Selic (cerca de 11,6% líquidos) aumenta o rendimento em torno de 3 pontos percentuais ao ano, mantendo segurança e liquidez parecidas. Use a calculadora acima para ver a diferença com o seu valor.

Qual é a diferença de segurança entre os três?

Os três são muito seguros. Poupança e Tesouro são garantidos pelo Governo Federal. CDI é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil. Tesouro Selic é a mais segura de todas.

Como funciona o CDI?

CDI é uma taxa interbancária que flutua com a Selic. Investimentos em CDI pagam um percentual da taxa CDI (100% CDI, 110% CDI, etc). Tesouro Selic funciona similar, mas acompanha 100% da Selic oficial.

Posso resgatar antes do prazo?

Poupança: sim, qualquer hora (mas perde rendimento se sacar antes do aniversário). Tesouro Selic: sim, mesmo dia. CDI/CDB: depende, geralmente há carência ou perda de rendimento se resgatar cedo.

Por que ainda existem pessoas guardando em poupança?

Poupança é tradicional, simples de abrir e usar. Mas para qualquer pessoa com acesso a banco ou corretora, Tesouro Selic é melhor em praticamente todo aspecto: mais rentável, zero imposto em 30 dias, mais seguro, mais líquido.

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Por Que Comparar?

Tesouro Selic e CDI rendem muito mais, com segurança igual ou maior. E ainda têm menos impostos em certos períodos.

A diferença de rendimento ao longo de anos pode chegar a centenas de reais. Vale muito a pena migrar de poupança para alternativas melhores.

Os Três Investimentos Explicados

Poupança: rende 0,5% ao mês mais a TR — hoje cerca de 0,67% ao mês, ou 8,4% ao ano. Isenta de IR e com liquidez diária, mas só rende na data de aniversário do depósito.

CDI/CDB: Rende bem, mas tem IR. Carência pode aplicar. Seguro até R$ 250 mil.

Tesouro Selic: Rende bem, zero IR em até 30 dias, depois 15%. Resgata no mesmo dia. Garantido pelo governo. A melhor opção na maioria dos casos.

Poupança ou CDI: a diferença real entre os dois

Dúvidas Frequentes

Qual desses investimentos rende mais?

Poupança ainda rende em 2026?

A poupança rende mais que o CDI?

Vale a pena sair da poupança?

Qual é a diferença de segurança entre os três?

Os três são muito seguros. Poupança e Tesouro são garantidos pelo Governo Federal. CDI é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil. Tesouro Selic é a mais segura de todas.

Como funciona o CDI?

Posso resgatar antes do prazo?

Poupança: sim, qualquer hora (mas perde rendimento se sacar antes do aniversário). Tesouro Selic: sim, mesmo dia. CDI/CDB: depende, geralmente há carência ou perda de rendimento se resgatar cedo.

Por que ainda existem pessoas guardando em poupança?

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