Quanto rende seu dinheiro por mês em 2026? Simulamos CDB, Tesouro e LCI
Antes de saber onde investir, é preciso saber quanto seu dinheiro realmente rende por mês em cada produto — com IR descontado, não no bruto. Fizemos a simulação completa para R$ 10 mil, R$ 50 mil, R$ 100 mil e R$ 500 mil em todos os principais produtos de renda fixa de 2026: CDB 100% e 120% CDI, Tesouro Selic, LCI e poupança.
Aviso legal: Este conteúdo é exclusivamente educacional e informativo. Não constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou oferta de qualquer produto. Elaborado por Adriano Freire, Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD nº 50352. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Consulte um profissional certificado antes de tomar decisões financeiras.
O que você vai encontrar neste artigo:
- As taxas reais de março/2026 para cada produto
- Tabela de rendimento mensal líquido para R$ 10k, R$ 50k, R$ 100k e R$ 500k
- Comparativo da poupança com todos os produtos (diferença em R$ por ano)
- O que muda quando a Selic cai para 12% — impacto em cada produto
- Quanto você perde mantendo R$ 100 mil na poupança por 2 anos
Taxas de referência — março de 2026
Com Selic em 15,00% e CDI em ~14,90% ao ano, o cenário de março de 2026 é o melhor dos últimos 10 anos para a renda fixa. A tabela abaixo mostra as taxas brutas e a tributação de cada produto que usamos para calcular os rendimentos mensais:
| Produto | Taxa bruta a.a. | IR | Taxa líquida a.a.* |
|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% | isenta | 6,17% |
| Tesouro Selic (Reserva) | 14,90% | 15% | 12,45% |
| CDB 100% CDI | 14,90% | 15% | 12,45% |
| LCI 92% CDI | 13,48% | isenta | 13,48% |
| LCI 95% CDI | 13,92% | isenta | 13,92% |
| CDB 120% CDI (banco médio) | 17,58% | 15% | 14,94% |
*Taxa líquida calculada com IR de 15% (prazo acima de 720 dias). Para prazos menores, o IR é maior (até 22,5% em 6 meses). CDI calculado a 14,90% a.a. (março/2026).
Quanto rende por mês — tabela completa por valor
Os valores abaixo representam o rendimento mensal líquido — já com IR descontado e calculado com a taxa efetiva mensal equivalente à anual.
Rendimento mensal líquido por produto (março/2026)
| Produto | R$ 10k/mês | R$ 50k/mês | R$ 100k/mês | R$ 500k/mês |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 49 | R$ 244 | R$ 487 | R$ 2.438 |
| Tesouro Selic / CDB 100% | R$ 98 | R$ 492 | R$ 984 | R$ 4.919 |
| LCI/LCA 92% CDI | R$ 105 | R$ 527 | R$ 1.055 | R$ 5.273 |
| LCI/LCA 95% CDI | R$ 108 | R$ 543 | R$ 1.085 | R$ 5.427 |
| CDB 120% CDI | R$ 117 | R$ 586 | R$ 1.173 | R$ 5.864 |
Valores calculados com taxas efetivas mensais equivalentes. IR de 15% aplicado para prazos acima de 2 anos. CDB 120% CDI geralmente exige prazo maior e não tem liquidez diária.
Quanto você perde ficando na poupança
A diferença entre a poupança e os produtos mais eficientes pode parecer pequena mês a mês. Mas em 12 meses ou 2 anos, ela se torna muito relevante:
| Patrimônio | Poupança (2 anos) | CDB 100% CDI (2 anos) | Diferença líquida |
|---|---|---|---|
| R$ 10 mil | R$ 1.260 | R$ 2.676 | –R$ 1.416 |
| R$ 50 mil | R$ 6.300 | R$ 13.380 | –R$ 7.080 |
| R$ 100 mil | R$ 12.600 | R$ 26.760 | –R$ 14.160 |
| R$ 500 mil | R$ 63.000 | R$ 133.800 | –R$ 70.800 |
Perspectiva do assessor
A diferença de R$ 14.160 em 2 anos para R$ 100 mil mantidos na poupança em vez de um CDB 100% CDI é um número difícil de ignorar. Em termos práticos: é o custo de um carro popular, um ano de escola particular para um filho ou seis meses de plano de saúde premium. O argumento de que "a poupança é mais segura" costuma ser um mal-entendido: o CDB de grandes bancos tem FGC até R$ 250 mil e é igualmente seguro. A poupança só faz sentido como conta corrente.
E quando a Selic cair? Tabela de rendimento por cenário
O ciclo de queda da Selic vai impactar todos os produtos pós-fixados. Veja o que acontece com o rendimento mensal para R$ 100 mil em cada cenário:
| Produto | Selic 15,00% (hoje) | Selic 12% | Selic 10% |
|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 487 | R$ 435* | R$ 398* |
| CDB 100% CDI | R$ 984 | R$ 793 | R$ 659 |
| LCI 92% CDI | R$ 1.055 | R$ 856 | R$ 712 |
| CDB 120% CDI (pré-contratado) | R$ 1.173 | R$ 949** | R$ 790** |
*Poupança com Selic abaixo de 8,5% muda para 70% da Selic (regra atual). **CDB pós-fixado acompanha o CDI — o valor cai proporcionalmente. Prefixado ou IPCA+ teriam rendimento diferente. Valores para prazos acima de 2 anos (IR 15%).
Por que considerar prefixado ou IPCA+ com a Selic nesse patamar?
O CDB e Tesouro pós-fixados acompanham o CDI — se a Selic cai, o rendimento cai junto. Para quem não quer esse risco para o dinheiro de médio prazo, há duas alternativas:
| Produto | Taxa | Rende/mês líquido R$ 100k | Vantagem |
|---|---|---|---|
| Prefixado 13,5% | 13,5% a.a. fixo | R$ 953 | Taxa travada; se Selic cair, fica melhor que o CDI |
| IPCA+7,5% (Tesouro 2029) | IPCA + 7,5% a.a. | R$ 872* | Proteção contra inflação; real positivo garantido |
| CDB 100% CDI | 14,90% hoje | R$ 984 hoje → R$ 793 com Selic 12% | Liquidez (alguns); segue a Selic |
*IPCA+7,5% calculado com IPCA projetado de 4,5% a.a. (total ~12,55% bruto). Valores educacionais.
Valores calculados com CDI a 14,90% a.a. e IPCA projetado de 4,5% a.a. (março/2026). Tabela regressiva de IR aplicada conforme prazo. Rendimento mensal calculado com taxa efetiva mensal equivalente à anual. Os valores são educacionais — rentabilidade passada não garante retorno futuro.
Adriano Freire
Assessor de Investimentos | ANCORD nº 50352
Adriano Freire é Assessor de Investimentos credenciado pela ANCORD (Associação Nacional das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários), com registro nº 50352. Especialista em educação financeira e assessoria personalizada sobre investimentos e mercado financeiro.
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