Simulador de Aposentadoria Completo
Planeje sua Aposentadoria
Planeje sua aposentadoria com precisão. Calcule patrimônio final, impostos reais (VGBL/PGBL, IR regressivo) e renda mensal projetada usando dados atualizados do Banco Central.
SELIC Atualizada
Todos os cálculos usam a taxa SELIC mais recente do Banco Central do Brasil. Nossa API se conecta automaticamente para garantir sempre os dados mais atuais.
Consultar Banco Central →IR Regressivo vs Progressivo
IR Regressivo (10-35%) reduz conforme o tempo. IR Progressivo fica em 15%. O simulador calcula ambos para você entender a diferença real.
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VGBL vs PGBL
VGBL para não-declarantes (sem desconto). PGBL para declarantes (com dedução de até 12% da renda). Escolha no simulador.
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Perguntas Frequentes
O simulador usa dados atualizados em tempo real?
Sim! O simulador puxa dados oficiais e atualizados de duas fontes confiáveis: SELIC do Banco Central (https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/historicotaxasjuros) e Inflação IPCA do IBGE (https://www.ibge.gov.br/explica/inflacao.php). Todos os cálculos usam sempre os dados mais recentes. Atualmente (Janeiro 2026): SELIC 15% a.a. e IPCA 0,33% (mês).
Qual é a diferença entre VGBL e PGBL?
VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é indicado para quem NÃO faz declaração completa de IR. O imposto incide apenas sobre os ganhos. PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é para quem faz declaração completa e quer aproveitar a dedução das contribuições (até 12% da renda bruta). Ambos podem usar IR regressivo.
O que é IR regressivo na aposentadoria?
No IR regressivo, a alíquota de imposto sobre os ganhos reduz com o tempo de contribuição: até 2 anos (35%), 2-4 anos (30%), 4-6 anos (25%), 6-10 anos (20%), 10-20 anos (15%), acima de 20 anos (10%). Quanto mais tempo investindo, menor o imposto. É vantajoso para quem planeja aposentar após muitos anos.
Como é calculado o patrimônio na aposentadoria?
O simulador usa a fórmula de juros compostos: começa com seu patrimônio atual, adiciona o aporte mensal, e aplica a taxa de rendimento mensal (SELIC % / 12). Isso é repetido para cada mês até a idade de aposentadoria. Depois desconta o imposto de renda.
Por que a SELIC é tão importante?
A SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros do Brasil, definida pelo Banco Central. Ela afeta toda renda fixa: Tesouro Direto, CDB, LCI/LCA, poupança. Quanto maior a SELIC, maior seu rendimento nos investimentos de renda fixa.
Qual o melhor aporte mensal?
Não há um valor 'melhor' - depende de sua renda e objetivo. O importante é: (1) Contribuir consistentemente, (2) Começar cedo (juros compostos), (3) Aumentar conforme sua renda cresce. Use a calculadora para testar diferentes valores e encontrar o que te leva à meta de renda na aposentadoria.
Como funciona a renda mensal na aposentadoria?
O simulador usa a 'regra dos 4%': você pode sacar 4% do patrimônio anualmente (ou 0,33% mensalmente) sem correr risco de acabar o dinheiro. Então: Patrimônio Líquido × 4% / 12 = renda mensal estimada. Isso assume que você viva dos ganhos dos investimentos.
Posso trabalhar durante a aposentadoria?
Sim! O simulador assume que você deixa de trabalhar na idade de aposentadoria definida, mas você pode continuar trabalhando, aumentando ainda mais seu patrimônio. Se trabalhar, poderá deixar o patrimônio crescer mais e ter uma renda mensal maior depois.
O simulador é preciso?
O simulador fornece uma projeção realista com base em dados atuais (SELIC do Banco Central), mas é uma estimativa. Variáveis como mudanças de taxas de juros, inflação, ou seu poder de investimento podem alterar os resultados. Use como referência, não como garantia.
Como faço para atingir minha meta de renda?
Teste diferentes cenários: (1) Aumentar o aporte mensal, (2) Adiar a aposentadoria 1-2 anos, (3) Aumentar o % da SELIC (investimento mais agressivo), (4) Reduzir a expectativa de renda mensal. Combinações desses fatores ajudam a encontrar um plano realista.
Preciso de assessor financeiro para usar este simulador?
Não obrigatoriamente. Este simulador é uma ferramenta educacional para você entender os números. Mas para montar uma estratégia completa considerando seu perfil, contexto fiscal e objetivos específicos, conversar com um assessor credenciado (como Adriano Freire) pode trazer muito valor.
Por que simular a aposentadoria?
Ter Clareza Financeira
Saber exatamente quanto dinheiro você terá na aposentadoria remove a incerteza. Você pode planejar com segurança e tomar decisões mais inteligentes sobre economias e investimentos.
Identificar Gaps
Se a simulação mostrar que sua renda projetada é menor que a desejada, você pode ajustar agora: aumentar contribuições, trabalhar mais alguns anos, ou reduzir expectativas.
Maximizar Rentabilidade
Entender como a SELIC, tempo e aporte mensal impactam seu patrimônio final ajuda a otimizar sua estratégia e potencialmente aumentar significativamente sua renda futura.
Tomar Decisões Fiscais
Escolher entre VGBL/PGBL e IR regressivo/progressivo tem impacto real. O simulador mostra as diferenças, permitindo escolhas mais inteligentes.
Checklist para Aposentadoria
Simule seus cenários
Use esta ferramenta com diferentes idades, aportes e taxas
Defina sua meta de renda
Quanto você realmente precisa por mês na aposentadoria?
Escolha VGBL ou PGBL
Qual tipo de plano se encaixa melhor no seu perfil fiscal?
Acompanhe a SELIC
Quanto maior a SELIC, melhor seus rendimentos. Monitore regularmente
Comece a investir agora
Juros compostos é seu aliado. Quanto antes começar, melhor
Considere assessoria profissional
Um assessor credenciado pode personalizar sua estratégia
Comece sua Jornada Financeira Hoje
Use o simulador acima para entender melhor sua situação financeira e projetar sua aposentadoria. Quanto antes começar a planejar, melhor será seu futuro.